איזה בנק הכי טוב בישראל? השוואה מקיפה
חלק מהקישורים בעמוד מפנים לחברות פיננסיות, והאתר עשוי להיות מתוגמל על פניות דרכם.
בישראל פועלים חמישה בנקים מסורתיים גדולים ובנק דיגיטלי אחד, וביניהם הבדלים משמעותיים בעמלות, באיכות השירות ובטכנולוגיה. בחירת הבנק הנכון יכולה לחסוך לכם מאות עד אלפי שקלים בשנה. במדריך הזה נסקור את כל הבנקים, נשווה ביניהם ונעזור לכם לבחור את הבנק שמתאים בדיוק לצרכים שלכם.
בקצרה: מי מתאים למה
- בנק הפועלים - למי שרוצה סניף זמין לצד אפליקציית Bit
- בנק לאומי - בנק מסורתי שמחזיק לצידו גם מותג דיגיטלי נפרד
- מזרחי טפחות - הבנק הגדול בישראל במשכנתאות
- One Zero - בנק דיגיטלי בלי סניפים, למי שמנהל הכול מהטלפון
אין לראות במידע זה המלצה פיננסית. הבחירה תלויה בצרכים האישיים שלכם.
רוצים לדעת כמה אתם יכולים לחסוך בעמלות?
השוו בין מסלולי העמלות של כל הבנקים בכלי ההשוואה שלנו
השוואת עמלות בנקיםמה חשוב לבדוק כשבוחרים בנק?
לפני שצוללים להשוואה, חשוב להבין אילו פרמטרים באמת משפיעים על חוויית הבנקאות שלכם ועל הכיס. הנה הגורמים המרכזיים שצריך לשקול:
עמלות ועלויות
דמי ניהול חשבון, עמלות פעולה (פקיד/דיגיטלי), ריבית על מינוס ופלוס
טכנולוגיה ואפליקציה
איכות האפליקציה, אפשרויות דיגיטליות, תשלומים מהירים, ממשק נוח
שירות ונגישות
מספר סניפים, שעות פעילות, זמני המתנה, איכות השירות הטלפוני
מוצרים נלווים
משכנתאות, הלוואות, כרטיסי אשראי, חיסכון והשקעות
טבלת השוואת בנקים בישראל
כל הבנקים המסורתיים כפופים לאותה תקרה בחוק על המסלול הבסיסי - עשרה שקלים לחודש - ולכן ההבדל ביניהם אינו שם, אלא במה שהם בנויים לתת ובתנאים שתסכמו איתם.
הטבלה מסכמת את המאפיינים של ששת הבנקים הגדולים והנפוצים ביותר בקרב לקוחות פרטיים. פועלים בישראל בנקים נוספים, חלקם ייעודיים לאוכלוסיות מוגדרות, והם אינם נכללים כאן.
| הבנק | מודל הפעילות | מתאים במיוחד ל |
|---|---|---|
| בנק הפועלים | בנק מסורתי עם רשת סניפים ארצית ואפליקציה | מי שרוצה גם סניף זמין וגם את אפליקציית Bit |
| בנק לאומי | בנק מסורתי, ולצידו מותג דיגיטלי נפרד | מי שמתלבט בין ניהול דיגיטלי מלא לבנקאות רגילה ורוצה את שניהם באותה קבוצה |
| מזרחי טפחות | בנק מסורתי עם רשת סניפים ארצית | מי שהמשכנתא היא מרכז הפעילות הפיננסית שלו |
| בנק דיסקונט | בנק מסורתי עם רשת סניפים ארצית | מצטרפים חדשים וצעירים, שלהם מופנות ההצעות הייעודיות |
| הבנק הבינלאומי | קבוצה בנקאית שכוללת בנקים ייעודיים | מי שמעדיף בנקאי מלווה קבוע על פני ממשק |
| One Zero | בנק דיגיטלי בלי סניפים | מי שמנהל הכול מהטלפון ואינו זקוק לפקיד |
בנק הפועלים - רשת סניפים רחבה ואפליקציית Bit
בנק הפועלים
מהבנקים הגדולים בישראל | רשת סניפים ואפליקציית Bit
יתרונות
- אפליקציית Bit המובילה בישראל
- רשת סניפים ענפה ברחבי הארץ
- מגוון שירותים ומוצרים רחב
- מבצעי הצטרפות למעבירי משכורת, לסטודנטים ולצעירים
חסרונות
- העמלות בפועל נקבעות לפי המסלול ותעריפון הבנק
- הטבות ההצטרפות מותנות בתנאים, כמו העברת משכורת
מתאים ל: מי שרוצה את חבילת השירותים המלאה ביותר - בנקאות שוטפת, משכנתאות, השקעות, כרטיסי אשראי, סחר במט"ח ועוד. מיועד למי שמעדיף בנק גדול עם רשת סניפים לצד שירות דיגיטלי.
בנק הפועלים הוא אחד משני הבנקים הגדולים בישראל, לצד בנק לאומי, ומפעיל רשת סניפים ארצית. אפליקציית Bit, שפותחה על ידי הבנק, הפכה לפלטפורמת התשלומים המובילה בישראל עם מיליוני משתמשים.
מבחינת עמלות, הבנק מציע כמה מסלולים שניתן להתאים לפרופיל השימוש, והמסלול הבסיסי כפוף לתקרה שבחוק כמו בכל בנק מסורתי. הבנק משקיע רבות בחדשנות - כולל שירותים דיגיטליים מתקדמים, אפליקציה ידידותית, ואפשרויות ניהול חשבון מרחוק.
בנק לאומי - בנק מסורתי לצד מותג דיגיטלי נפרד
בנק לאומי
השני בגודלו | מערך דיגיטלי מתקדם
יתרונות
- ניהול החשבון באתר ובאפליקציה
- שירות בסניפים לצד הערוצים הדיגיטליים
- מותג דיגיטלי נפרד, פפר
- הטבת הצטרפות למעבירי משכורת
חסרונות
- צמצום סניפים בשנים האחרונות
- העמלות בפועל תלויות במסלול ובסוג החשבון
מתאים ל: מי שמעדיף שילוב של בנקאות מסורתית עם שירות דיגיטלי, כולל המותג הדיגיטלי פפר. מתאים גם למצטרפים חדשים שמעבירים משכורת.
בנק לאומי הוא אחד משני הבנקים הגדולים בישראל. לצד הבנק עצמו הוא מפעיל את פפר, מותג דיגיטלי נפרד שמנוהל כולו מהאפליקציה.
לאומי מציע אפליקציה מתקדמת עם ממשק ידידותי. חברת כרטיסי האשראי max, שנקראה בעבר לאומי קארד, הופרדה מהבנק ב-2019 בעקבות ועדת שטרום ומאז אינה בבעלותו. הבנק מציע הטבות ללקוחות צעירים ולקוחות חדשים, כולל פטורים מעמלות.
מזרחי טפחות - הבנק הגדול בישראל במשכנתאות
בנק מזרחי טפחות
השלישי בגודלו | מוביל במשכנתאות
יתרונות
- מוביל בתחום המשכנתאות
- מומחיות ייחודית בדיור
- שירות מקצועי ויסודי
- רשת סניפים נרחבת
חסרונות
- העמלות בפועל תלויות במסלול ובסוג החשבון
- תנאי האשראי נקבעים בהצעה האישית
מתאים ל: מי שמתכנן לקחת משכנתא או כבר בעל משכנתא. הבנק מציע מומחיות ייחודית בתחום הדיור ותנאים תחרותיים במשכנתאות.
מזרחי טפחות הוא הבנק השלישי בגודלו בישראל ונחשב למוביל הבלתי מעורער בתחום המשכנתאות. שמו נובע ממיזוג בנק מזרחי עם בנק טפחות - בנק המשכנתאות ההיסטורי. נתח השוק שלו במשכנתאות הוא הגדול ביותר בישראל.
מצד שני, אם המשכנתא אינה על הפרק, שווה לבדוק את עלות הפעילות היומיומית מול בנקים אחרים - ההתמחות שמצדיקה את הבחירה בהלוואה גדולה אינה בהכרח מה שמשרת אתכם בעו"ש.
בנק דיסקונט - הצעות ייעודיות למצטרפים חדשים ולצעירים
בנק דיסקונט
מהבנקים הגדולים בישראל | הצעות למצטרפים חדשים
יתרונות
- הצעות ייעודיות למצטרפים חדשים ולצעירים
- חברת כרטיסי אשראי CAL (כאל)
- שירות בסניפים ובאפליקציה
חסרונות
- העמלות בפועל תלויות במסלול ובסוג החשבון
- תנאי מסגרת האשראי נקבעים בהצעה האישית
מתאים ל: מצטרפים חדשים וצעירים שמחפשים הטבת הצטרפות, ומי שמנהל את רוב הפעילות באפליקציה.
בנק דיסקונט הוא אחד הבנקים הגדולים בישראל, ופועל באופן עצמאי. הבנק מציע מסלולי עמלות שונים והצעות ייעודיות למצטרפים חדשים. דיסקונט מחזיק בחברת כרטיסי האשראי כאל (CAL) יחד עם הבנק הבינלאומי, וכאל מציעה כרטיסים עם הטבות מגוונות.
כמו בכל בנק, כדאי להשוות את מסלולי העמלות שלו לדפוס הפעילות שלכם.
הבנק הבינלאומי - מודל של בנקאי מלווה
הבנק הבינלאומי (FIBI)
בנק בוטיק | מצטיין בשירות אישי
יתרונות
- שירות אישי ואיכותי
- יחס אישי - בנקאי ייעודי
- פגישה עם בנקאי בפתיחת החשבון
- גמישות במו"מ על תנאים
חסרונות
- העמלות בפועל תלויות במסלול ובסוג החשבון
- פתיחת חשבון כוללת בדרך כלל פגישה עם בנקאי
מתאים ל: מי שמחפש יחס אישי וגמישות בתנאים. מצוין לבעלי הכנסה גבוהה שרוצים בנקאי ייעודי ומגע אישי.
הבנק הבינלאומי (First International Bank of Israel - FIBI) הוא הבנק הקטן ביותר מבין החמישה הגדולים, אך מפצה על כך בשירות אישי ומסור.
הבנק מתאים במיוחד ללקוחות שמעדיפים את "חוויית הבוטיק" - בנקאי שמכיר אותם, זמינות גבוהה ומו"מ ישיר על תנאים. מבחינת עמלות, אפשר לבקש מהבנקאי הצעה אישית ולהשוות אותה לתעריפון.
One Zero - בנק דיגיטלי בלי סניפים
One Zero
הבנק הדיגיטלי הראשון בישראל | עמלות מינימליות
יתרונות
- ללא עמלות ניהול חשבון
- אפליקציה מודרנית וחכמה
- פתיחת חשבון מהירה ודיגיטלית
- כלי ניהול תקציב מתקדמים
חסרונות
- ללא סניפים פיזיים
- מגוון שירותים מצומצם
- אין משכנתאות
מתאים ל: מי שמנהל את כל הבנקאות דרך הטלפון ורוצה לחסוך בעמלות. מצוין כחשבון שני או כחשבון ראשי לצעירים שמעדיפים בנקאות דיגיטלית.
One Zero הוא הבנק הדיגיטלי הראשון בישראל. הבנק פועל ללא סניפים פיזיים כלל - כל הפעולות מתבצעות דרך האפליקציה. היתרון הגדול הוא בעמלות: ניהול חשבון ללא עמלות, מה שיכול לחסוך מאות שקלים בשנה לעומת בנקים מסורתיים.
החיסרון המרכזי הוא מגוון השירותים המצומצם - One Zero לא מציע משכנתאות, כספות, או שירותי בנקאות מורכבים. לכן, רבים משתמשים בו כחשבון משלים לצד חשבון בבנק מסורתי.
איך בחרנו - המתודולוגיה שלנו
הסקירה מתמקדת בבנקים הנפוצים ביותר בקרב לקוחות פרטיים, מתוך התאגידים הבנקאיים הפועלים תחת רישיון בנק ישראל. בדקנו כל אחד לפי הפרמטרים הבאים:
- עמלות ועלויות - השוואת מסלולי עמלות, עלות פעולות פקיד ודיגיטליות, ריבית על מינוס וריבית על פלוס
- טכנולוגיה וחוויה דיגיטלית - איכות האפליקציה, אפשרויות ניהול מרחוק, חדשנות
- נגישות ושירות - מספר סניפים, זמני המתנה, שביעות רצון לקוחות, שירות טלפוני
- מגוון שירותים - משכנתאות, הלוואות, כרטיסי אשראי, חיסכון, מסחר בניירות ערך
- יציבות ואמינות - דירוג אשראי, היסטוריה, גודל נכסים
הסקירה מבוססת על מידע ציבורי, דוחות של בנק ישראל ומשרד האוצר, ומשוב של צרכנים.
מה מגיע לך - זכויות בנקאיות
כלקוח בנק בישראל, יש לכם זכויות מוגדרות בחוק שכדאי להכיר:
- ניידות בנקאית - אפשר לעבור בנק תוך 5 ימי עסקים, כולל העברת הוראות קבע ומשכורת
- מסלול עמלות בסיסי - כל בנק חייב להציע מסלול בסיסי ב-10 ₪ לחודש עם עד 10 פעולות דיגיטליות
- פתיחת חשבון - הבנק לא יכול לסרב לפתוח לכם חשבון בסיסי ללא סיבה מוצדקת
- שקיפות - הבנק חייב לפרסם את כל העמלות והתנאים באופן ברור ונגיש
- פנייה למפקח - ניתן להגיש תלונה לפיקוח על הבנקים בבנק ישראל אם הבנק מפר את זכויותיכם
מדריכים קשורים
עמלות בנק
כל מה שצריך לדעת על עמלות ואיך לחסוך
פתיחת חשבון בנק
מה נדרש ואיך לעשות את זה נכון
בנק דיגיטלי
מה זה, למי מתאים ואיך מצטרפים
לאיזה בנק לעבור
מדריך למעבר בנק חכם
מסלולי עמלות
השוואת מסלולים ובחירת המתאים
הטבות ללקוחות חדשים
מה הבנקים מציעים לפתות אתכם
שאלות נפוצות
איזה בנק הכי טוב בישראל?
כמה עולה לנהל חשבון בנק בישראל?
האם כדאי לעבור בנק?
מה ההבדל בין בנק דיגיטלי לבנק מסורתי?
איזה בנק הכי זול מבחינת עמלות?
סיכום - איזה בנק מתאים לכם?
לרוב הישראלים, בנק הפועלים ובנק לאומי מציעים את חבילת השירותים המקיפה ביותר - אפליקציה מתקדמת, רשת סניפים ענפה, ומגוון מוצרים פיננסיים. אם אתם מתכננים לקחת משכנתא, מזרחי טפחות הוא הבחירה הטבעית בזכות המומחיות והנתח המוביל שלו בתחום.
מי שמחפש לחסוך כסף ולא זקוק לסניפים, One Zero מציע ניהול חשבון ללא עמלות - חיסכון של מאות שקלים בשנה. ואם היחס האישי חשוב לכם מעל הכל, הבינלאומי מספק את חוויית ה"בוטיק" עם בנקאי ייעודי.
בסופו של דבר, אין בנק אחד שמתאים לכולם. הבחירה הנכונה תלויה בסדר העדיפויות שלכם - עמלות, טכנולוגיה, שירות, או מוצרים ספציפיים כמו משכנתא.
גילוי נאות: המידע באתר זה נועד למטרות מידע כללי בלבד ואין לראות בו המלצה פיננסית, ייעוץ בנקאי או תחליף לייעוץ מקצועי. אנו שואפים לדיוק ועדכניות, אך תנאים ועמלות עשויים להשתנות. מומלץ לבדוק מול הבנק ישירות לפני קבלת החלטות.