בקצרה - לאיזה בנק לעבור?
השוואת בנקים - טבלה מקיפה
| הבנק | מודל הפעילות | למי המעבר אליו מתאים |
|---|---|---|
| ONE ZERO | בנק דיגיטלי בלי סניפים | מי שמנהל הכול מהטלפון ואינו זקוק לפקיד |
| pepper | המותג הדיגיטלי של לאומי | מי שרוצה ניהול מהאפליקציה על תשתית של בנק מסורתי |
| הפועלים | בנק מסורתי עם רשת סניפים ארצית | מי שרוצה סניף זמין לצד אפליקציית Bit |
| לאומי | בנק מסורתי, ולצידו מותג דיגיטלי נפרד | מי שמתלבט בין דיגיטל מלא לבנקאות רגילה |
| דיסקונט | בנק מסורתי עם רשת סניפים ארצית | מצטרפים חדשים, צעירים ועסקים קטנים |
| מזרחי-טפחות | בנק מסורתי עם רשת סניפים ארצית | מי שהמשכנתא היא מרכז הפעילות שלו |
בנקים דיגיטליים
בנקים דיגיטליים מציעים חיסכון משמעותי בעמלות וריביות גבוהות על פיקדונות. החיסרון: אין סניפים ושירותים מוגבלים.
ONE ZERO
הריבית הגבוהה ביותר על פיקדונות
- ✓ 0 עמלות
- ✓ פיקדון עד 5.2%
- ✓ כרטיס אשראי חינם
- ✗ אין הלוואות
PEPPER
שירות לקוחות מצוין + הלוואות
- ✓ 0 עמלות
- ✓ צ'אט 24/7
- ✓ הלוואות עד 150K
- ✗ ריבית פיקדון נמוכה יותר
חיסכון פוטנציאלי
ניהול עו"ש והחזקת כרטיס חיוב עולים למשק בית ממוצע כ-31.5 ש"ח בחודש לפי בנק ישראל, וזה סדר הגודל שחשבון בלי עמלות חוסך. מה שכן יכול להיות משמעותי יותר הוא הריבית על היתרה.
בנקים מסורתיים
הבנקים הגדולים מציעים מגוון שירותים רחב: משכנתאות, ליסינג, מימון עסקי, ושירות פנים אל פנים. עמלות גבוהות יותר, אבל יותר גמישות.
בנק הפועלים
שירות מצויןמהבנקים הגדולים בישראל. שירות אישי מעולה, רשת סניפים נרחבת.
מתאים: מי שמעריך שירות אישי ומוכן לשלם על זה
בנק לאומי
רב-תחומיבנק גדול עם מגוון שירותים, שמפעיל לצידו את המותג הדיגיטלי פפר.
מתאים: עסקים, משכנתאות, מט"ח
בנק מזרחי-טפחות
משכנתאותמוביל בתחום המשכנתאות. תנאים טובים למימון נדל"ן.
מתאים: מי שמתכנן לקחת משכנתא
בנק דיסקונט
עסקים קטניםהתמחות בעסקים קטנים ובינוניים, ולעסק שמחזורו עד חמישה מיליון ש"ח בשנה מגיע ממילא התעריפון המוזל שבכללים.
מתאים: עצמאיים ועסקים קטנים
לאיזה בנק לעבור - לפי הצורך שלכם
רוצים לחסוך בעמלות
עברו ל-ONE ZERO או PEPPER. 0 עמלות, הכל באפליקציה.
חיסכון: עלות ניהול החשבון, כ-31.5 ש"ח בחודש בממוצע
מתכננים לקחת משכנתא
עברו למזרחי-טפחות או לאומי. תנאי משכנתא טובים יותר ללקוחות קיימים.
יתרון: ריבית משכנתא נמוכה יותר
צריכים שירות אישי ובנקאי
הישארו בבנק מסורתי כמו הפועלים. שירות פנים אל פנים שווה את העמלות.
יתרון: בנקאי אישי, סניפים
יש לכם עסק
דיסקונט או לאומי מציעים שירותים טובים לעסקים. פתחו חשבון עסקי נפרד.
יתרון: מימון עסקי, כרטיסי אשראי עסקיים
מקבלים/מעבירים כסף לחו"ל
שימוש ב-Wise או Payoneer בנוסף לחשבון הקיים. לא חייבים להחליף בנק.
יתרון: חיסכון של 50%+ בעמלות המרה
איך עוברים בנק - מדריך צעד אחר צעד
פתחו חשבון בבנק החדש
אל תסגרו את החשבון הישן עדיין! פתחו את החדש קודם.
בקשו העברת הוראות קבע
הבנק החדש יעביר אוטומטית את כל הוראות הקבע (לפי חוק הניידות).
עדכנו את המעסיק
תנו להם את פרטי החשבון החדש להעברת משכורת.
המתינו 2-4 שבועות
עד שכל ההוראות עוברות והמשכורת הראשונה נכנסת.
בדקו שהכל עובד
וודאו שכל ההוראות עברו ואין חיובים כפולים.
סגרו את החשבון הישן
רק אחרי שהכל עובד! אפשר להשאיר אותו פתוח כגיבוי.
טיפ
אתם לא חייבים לסגור את החשבון הישן. הרבה אנשים מחזיקים שני חשבונות: מסורתי למשכנתא ודיגיטלי לשימוש יומיומי.
שאלות נפוצות
איזה בנק הכי טוב בישראל? ▼
אין בנק 'הכי טוב' לכולם - זה תלוי בצרכים שלכם. לחיסכון בעמלות: ONE ZERO או PEPPER. למשכנתא: מזרחי-טפחות או לאומי. לשירות אישי: הפועלים. לעסקים קטנים: דיסקונט.
כמה קשה לעבור בנק? ▼
מאז 2018 יש חוק ניידות בנקאית שמחייב את הבנקים להקל על המעבר. הבנק החדש מטפל ברוב התהליך. המעבר לוקח 2-4 שבועות, ודורש מכם בעיקר חתימות ואישורים.
האם כדאי לעבור לבנק דיגיטלי? ▼
כדאי אם: משלמים הרבה עמלות, לא צריכים משכנתא, לא מפקידים מזומן, ונוח להם לעשות הכל באפליקציה. לפי הדיווח התקופתי של הפיקוח על הבנקים, ניהול עו"ש והחזקת כרטיס חיוב עולים למשק בית ממוצע כ-31.5 ש"ח בחודש — ולכן זה הסדר גודל של החיסכון האפשרי על הסעיפים האלה, ולא אלפי שקלים. החיסכון הגדול, אם יש, יושב בעמלות אחרות: ניירות ערך, מטבע חוץ ואשראי.
מה קורה להוראות קבע כשמחליפים בנק? ▼
לפי חוק הניידות, הבנק החדש מעביר את כל הוראות הקבע אוטומטית. אתם צריכים רק לעדכן את המעסיק (להעברת משכורת) ולבדוק שהכל עובד אחרי המעבר.
כמה עולה לעבור בנק? ▼
המעבר עצמו חינם לפי חוק. ייתכנו עלויות חד-פעמיות: סגירת חשבון ישן (0-50 ש"ח), הנפקת כרטיסים חדשים (בדרך כלל חינם), ושינוי הרשאות (בדרך כלל חינם).