בנק מומלץ לעסקים
בחירת הבנק הנכון לעסק שלכם יכולה לחסוך אלפי שקלים בשנה ולשפר משמעותית את ניהול התזרים. בין אם אתם עוסקים מורשים, בעלי חברה בע"מ או שותפות - כל בנק מציע תנאים שונים לעסקים. במדריך הזה נשווה בין כל הבנקים, נבדוק עמלות עסקיות, תנאי אשראי, פתרונות סליקה ושירות עסקי, ונעזור לכם לבחור את הבנק שמתאים לעסק שלכם.
בקצרה: הבנקים המומלצים לעסקים
- 1 בנק הפועלים - המערך העסקי המקיף ביותר, מצוין לעסקים בינוניים וגדולים
- 2 בנק לאומי - פלטפורמה דיגיטלית עסקית מתקדמת וכרטיסי MAX עסקיים
- 3 דיסקונט - עמלות תחרותיות לעסקים קטנים, גמישות בתנאים
- 4 הבינלאומי - שירות אישי ובנקאי עסקי ייעודי, מצוין למו"מ על תנאים
אין לראות במידע זה המלצה פיננסית. הבחירה תלויה בגודל העסק, היקף הפעילות והצרכים הספציפיים.
מתכננים לפתוח חשבון עסקי?
קראו את המדריך המלא לפתיחת חשבון עסקי עם כל המסמכים הנדרשים
מדריך פתיחת חשבון עסקימה חשוב לבדוק כשבוחרים בנק לעסק?
חשבון עסקי שונה מהותית מחשבון פרטי. הפרמטרים שמשפיעים על העסק שלכם הם:
עמלות עסקיות
דמי ניהול חשבון עסקי, עמלת פעולה, עמלת העברה, דמי שורת תנועה - הכל גבוה יותר מחשבון פרטי
אשראי עסקי
קווי אשראי, הלוואות עסקיות, מסגרות למימון פעילות שוטפת, ריבית ותנאי פירעון
סליקה ו-POS
עמלות סליקת כרטיסי אשראי, מסופי תשלום, סליקה דיגיטלית, זמן העברת כספים
ניהול תזרים
כלים לתחזית תזרים מזומנים, חיבור לתוכנת הנהלת חשבונות, התאמות אוטומטיות
טבלת השוואת בנקים לעסקים
עמלות עסקיות אינן מתפרסמות כמחירון, והן נתונות למשא ומתן - במיוחד לעסקים עם מחזור גבוה. לכן הטבלה מציגה את מה שכן ידוע מראש: מה כל בנק בנוי לתת, ולמי הוא מתאים. ולפני הכול, נתון שרבים אינם מכירים: עסק קטן עם מחזור של עד חמישה מיליון ש"ח בשנה זכאי לתעריפון המוזל של יחידים, לפי כללי הבנקאות. אם החשבון העסקי שלכם מחויב בתעריף מלא - זו השאלה הראשונה לשאול את הבנקאי.
| בנק | מה הבנק בנוי לתת לעסק | מתאים ל... |
|---|---|---|
| בנק הפועלים | ליווי בנקאי ייעודי, אשראי בהיקפים גדולים וסליקה, לצד רשת סניפים רחבה לעסקים שצריכים נוכחות פיזית. | עסקים בינוניים-גדולים |
| בנק לאומי | ממשקים דיגיטליים לניהול החשבון ולקישור למערכות הנהלת חשבונות, ופעילות מול חברות בשלבי צמיחה. | עסקים דיגיטליים, סטארטאפים |
| מזרחי טפחות | התמחות במימון נדל"ן ובנייה, כולל ליווי פרויקטים - הצד שבו הבנק חזק גם בשוק הפרטי. | נדל"ן, קבלנות, בינוי |
| בנק דיסקונט | הצעות המכוונות לעסקים קטנים ולעצמאים, שנהנים ממילא מהתעריפון המוזל שבכללים. | עסקים קטנים, פרילנסרים |
| הבינלאומי (FIBI) | מודל של בנקאי מלווה וגמישות בהתאמת התנאים, מתאים לעסק שמעדיף איש קשר קבוע על פני ממשק. | עסקים בוטיק, שירותים |
| One Zero | ניהול מלא באפליקציה בלי סניף. מתאים לעסק שפעילותו פשוטה ואינו זקוק לאשראי מורכב או לסליקה מיוחדת. | פרילנסרים, עסקי שירות |
סקירה מפורטת: חשבון עסקי בנק הפועלים
בנק הפועלים - עסקי
מערך עסקי רחב | אשראי, מט"ח וסחר חוץ
יתרונות
- מגוון פתרונות אשראי עסקי
- בנקאי עסקי ייעודי לעסקים מעל מחזור מסוים
- מחלקת סחר חוץ ומט"ח
- כלי ניהול עסקי מתקדמים באפליקציה
חסרונות
- העמלות בפועל תלויות במסלול ובהיקף הפעילות
- תנאי האשראי נקבעים בהצעה האישית
מתאים ל: עסקים בינוניים וגדולים שצריכים מערך שירותים מלא - אשראי, סליקה, מט"ח, ערבויות בנקאיות וניהול תזרים מרכזי. מצוין לעסקים עם פעילות בינלאומית.
בנק הפועלים מציע מערך עסקי רחב. מחלקת העסקים של הפועלים מספקת בנקאי עסקי ייעודי לעסקים מעל מחזור מסוים, גישה למגוון מוצרי אשראי (הלוואות, מסגרות, ניכיון צ'קים), וכלים דיגיטליים לניהול תזרים.
לעסקים עם סחר חוץ, הפועלים מציע מחלקת מט"ח. את העמלות על המרות ועל העברות בינלאומיות כדאי לבדוק בתעריפון הבנק מול היקף הפעילות הצפוי.
סקירה מפורטת: חשבון עסקי בנק לאומי
בנק לאומי - עסקי
פלטפורמה דיגיטלית עסקית | תוכנית לסטארטאפים
יתרונות
- פלטפורמה דיגיטלית לניהול החשבון העסקי
- ניהול הרשאות לעובדים מהפלטפורמה
- תוכנית מיוחדת לסטארטאפים
- מגוון הלוואות עסקיות
חסרונות
- צמצום סניפים עסקיים
- העמלות בפועל תלויות במסלול ובהיקף הפעילות
מתאים ל: עסקים דיגיטליים, סטארטאפים וחברות טכנולוגיה שמעדיפים ניהול דיגיטלי. מתאים גם לעסקים שמנהלים כמה מורשי חתימה מרחוק.
לאומי מציע פלטפורמה עסקית דיגיטלית שמאפשרת ניהול חשבון מרחוק - כולל אישור העברות, ניהול הרשאות לעובדים, וחיבור ישיר לתוכנות הנהלת חשבונות.
הבנק מפעיל תוכנית ייעודית לסטארטאפים וחברות הייטק עם תנאים מותאמים ובנקאי ייעודי לתחום.
סקירה מפורטת: חשבון עסקי מזרחי טפחות
בנק מזרחי טפחות - עסקי
מוביל בנדל"ן מסחרי | אשראי לקבלנות ובינוי
יתרונות
- מומחיות ייחודית בנדל"ן מסחרי
- אשראי לעסקי בינוי וקבלנות
- ליווי פרויקטים מקצועי
- ערבויות בנקאיות לקבלנים
חסרונות
- העמלות בפועל תלויות במסלול ובהיקף הפעילות
- היתרון המרכזי מתממש בעיקר בעסקי נדל"ן ובינוי
מתאים ל: עסקים בתחום הנדל"ן, הקבלנות והבינוי. אם העסק שלכם עוסק בפרויקטים של נדל"ן - כדאי לבחון את מזרחי טפחות, שמתמחה בתחום.
מזרחי טפחות, בזכות המומחיות שלו בתחום הנדל"ן, מציע חשבון עסקי שמותאם במיוחד לחברות נדל"ן, קבלנים ויזמי בינוי. הבנק מעניק ליווי פרויקטים מלא - מהשלב התכנוני ועד למסירה - כולל אשראי לפרויקטים, ערבויות חוק מכר, ומימון לרכישת קרקעות.
לעסקים שאינם בתחום הנדל"ן כדאי להשוות את התעריפון העסקי של מזרחי טפחות מול בנקים אחרים לפני שמחליטים. רשת הסניפים מאפשרת שירות פנים מול פנים עם בנקאי.
סקירה מפורטת: חשבון עסקי בנק דיסקונט
בנק דיסקונט - עסקי
מסלולים לעסקים קטנים | סליקה דרך כאל (CAL)
יתרונות
- מסלולים לעסקים קטנים ולעסקים חדשים
- סליקה דרך כאל (CAL), שבבעלות הקבוצה
- גמישות בתנאים לעסקים קטנים
- שירותי ניכיון צ'קים
חסרונות
- העמלות בפועל תלויות במסלול ובהיקף הפעילות
- אשראי עסקי מוגבל לעסקים גדולים
מתאים ל: עסקים קטנים ועצמאיים שמחפשים מסלול פשוט. מצוין לפרילנסרים ולעוסקים מורשים שעיקר הפעילות שלהם היא שירותים.
דיסקונט מציע חשבון עסקי עם מסלולים לעסקים קטנים ולעסקים חדשים. הסליקה נעשית דרך כאל (CAL), חברת כרטיסי האשראי של הקבוצה, ואת העמלות בפועל כדאי לבדוק בתעריפון מול היקף הפעילות.
לעסקים שעובדים עם צ'קים, הבנק מציע שירותי ניכיון; את הריבית בפועל קובעת ההצעה האישית.
סקירה מפורטת: חשבון עסקי הבנק הבינלאומי
הבנק הבינלאומי (FIBI) - עסקי
שירות אישי | בנקאי עסקי ייעודי
יתרונות
- בנקאי עסקי ייעודי שמכיר את העסק
- מודל של בנקאי מלווה
- יחס אישי ומותאם לעסק
חסרונות
- העמלות בפועל תלויות במסלול ובהיקף הפעילות
- תנאי האשראי נקבעים בהצעה האישית
מתאים ל: עסקים קטנים ובינוניים בתחום השירותים שמעדיפים יחס אישי ובנקאי שמכיר את הצרכים. מצוין לרואי חשבון, עורכי דין, ונותני שירותים מקצועיים.
הבנק הבינלאומי מתמחה בשירות אישי לעסקים. כל לקוח עסקי מקבל בנקאי ייעודי שמכיר את העסק, את הצרכים ואת דפוסי הפעילות.
הבינלאומי מתאים במיוחד לעסקי שירותים ולבעלי מקצועות חופשיים שמעדיפים מגע אישי על פני פלטפורמות דיגיטליות.
סקירה מפורטת: חשבון עסקי One Zero
One Zero - עסקי
בנק דיגיטלי | בלי סניפים
יתרונות
- ניהול החשבון כולו מהאפליקציה
- פתיחת חשבון דיגיטלית מהירה
חסרונות
- מגוון שירותים עסקיים מצומצם
- אין סליקת כרטיסים
- אשראי עסקי מוגבל
- ללא סניפים פיזיים
מתאים ל: פרילנסרים ועצמאיים עם פעילות פשוטה - קבלת תשלומי העברה, ניהול הוצאות, ותשלום ספקים. לא מתאים לעסקים שצריכים סליקה או אשראי עסקי משמעותי.
One Zero מציע חשבון עסקי דיגיטלי שמנוהל כולו מהאפליקציה, והפתיחה נעשית מרחוק. את מסלולי העמלות כדאי לבדוק באתר הבנק מול הפעילות הצפויה.
החיסרון המרכזי: One Zero לא מציע סליקת כרטיסים, ערבויות בנקאיות, או אשראי עסקי משמעותי. לכן, הוא מתאים בעיקר כחשבון עסקי לנותני שירותים שמקבלים תשלום בהעברה ולא צריכים מסופי POS. רבים משתמשים בו כחשבון עסקי משלים.
איך בחרנו - המתודולוגיה שלנו
הדירוג מבוסס על ניתוח מקיף של חשבונות עסקיים בכל הבנקים, תוך התייחסות לצרכים האמיתיים של עסקים ישראליים:
- עמלות עסקיות - דמי ניהול, עלות פעולה, דמי שורת תנועה, עמלות העברה
- אשראי עסקי - זמינות מסגרות אשראי, תנאי הלוואות, ניכיון צ'קים, ערבויות
- סליקה ותשלומים - עמלות סליקה, מגוון מסופים, סליקה אונליין, זמן העברת כספים
- כלי ניהול - פלטפורמה דיגיטלית, חיבור להנהלת חשבונות, תחזית תזרים
- שירות עסקי - בנקאי ייעודי, מהירות תגובה, מקצועיות
הסדר נקבע לפי הקריטריונים שבעמוד.
מה מגיע לך - זכויות בעל עסק בבנק
גם כבעל עסק יש לכם זכויות מוגנות בחוק:
- פתיחת חשבון - הבנק לא יכול לסרב לפתוח חשבון עסקי בסיסי ללא סיבה מוצדקת
- שקיפות בעמלות - הבנק חייב לפרט את כל העמלות העסקיות מראש ולאפשר השוואה
- ניידות בנקאית - גם חשבון עסקי ניתן להעביר בנק עם העברת הוראות קבע
- גילוי נאות באשראי - הבנק חייב לפרט את כל תנאי ההלוואה כולל עלות אפקטיבית
- הגנת חשבון - אין לבנק רשות לסגור חשבון עסקי ללא התראה מוקדמת ונימוק
מדריכים קשורים
מרכז בנקאות
כל המדריכים בתחום הבנקאות במקום אחד
פתיחת חשבון עסקי
מה נדרש ואיך פותחים חשבון לעסק
עמלות בנק
כל מה שצריך לדעת על עמלות בנקאיות
פתיחת עסק
המדריך המלא לפתיחת עסק עצמאי
הלוואות לעסקים
השוואת הלוואות עסקיות ותנאים
איזה בנק הכי טוב
השוואת בנקים כללית לכל סוגי הלקוחות
שאלות נפוצות
מה צריך לפתיחת חשבון בנק עסקי?
כמה עולה חשבון בנק עסקי?
איך לבחור בנק לעסק?
האם חייבים חשבון נפרד לעסק?
מה הכי חשוב בבנק לעסק?
מחפשים בנק לצרכים אחרים?
בדקו את ההשוואות המותאמות שלנו
גילוי נאות: המידע באתר זה נועד למטרות מידע כללי בלבד ואין לראות בו המלצה פיננסית, ייעוץ בנקאי או תחליף לייעוץ מקצועי. אנו שואפים לדיוק ועדכניות, אך תנאים ועמלות עשויים להשתנות. מומלץ לבדוק מול הבנק ישירות לפני קבלת החלטות.