ביטוח שיניים: מה כבר בסל, מה השב"ן מוסיף, ומתי באמת צריך פוליסה

מה כבר בסל — לילדים עד 18

מיולי 2010 ועד ינואר 2019 הוכללו בסל הבריאות, שנה אחר שנה, טיפולי השיניים לילדים — והיום כל ילד וילדה מלידה ועד גיל 18 זכאים לטיפולים מונעים ומשמרים במרפאות הקופה או במרפאות ההסדר שלה. ההשתתפות העצמית מוגבלת בחוק, ואין תקופת המתנה:

המקור: משרד הבריאות, שירותי בריאות השן לילדים בסל; דוח מבקר המדינה (2023) על שירותי בריאות השן. יישור שיניים אינו בסל — לזה, השב"ן או פוליסה.

מה כבר בסל — לבני 72 ומעלה

מפברואר 2019 נכנסו לסל טיפולי שיניים משמרים ומשקמים לבני 75 ומעלה, ומיולי 2022 גיל הזכאות ירד ל-72. זה כולל לא רק בדיקות וסתימות אלא גם תותבות, ושתלים לתמיכה בתותבת — בהשתתפות עצמית מרבית שקבע משרד הבריאות:

המקור: משרד הבריאות, סל שירותי בריאות השן לקשישים (ההשתתפויות כפי שפורסמו; הרשימה המלאה באתר המשרד ובקופה). הזכאות דרך קופת החולים, במרפאותיה או במרפאות ההסדר.

מה השב"ן של הקופה מוסיף

השב"ן — הביטוח המשלים של הקופה — נותן בשיניים בעיקר הנחות אצל רופאי ההסדר של הקופה, לפי התקנון: מניעה ושימור במחיר מוזל, ולעיתים גם שיקום ויישור בהנחה. אין בו הצהרת בריאות ואין חיתום, ולכן הוא פתוח גם למי שכבר יש לו בעיה. מה בדיוק כלול — בתקנון של כל קופה, שהוא מסמך ציבורי. מה כולל השב"ן ←

מה פוליסה פרטית מוסיפה — סוגי הכיסויים

פוליסת שיניים פרטית מחברת ביטוח מסווגת טיפולים לקטגוריות, ולכל אחת שיעור החזר, תקרה ותקופת אכשרה משלה — כולם כתובים בדף הרשימה, ושונים בין פוליסות. "אחוזי כיסוי מקובלים" לכל קטגוריה אינם קיימים, ולכן מה שמופיע כאן הוא מה כל קטגוריה כוללת ומה חשוב לשאול:

מה קובע את מחיר ביטוח השיניים

טבלת "עלות לפי גיל ומסלול" אינה נשענת על מדידה. הפרמיה נקבעת בהצעה, לפי חמישה גורמים:

תקופות המתנה – מה מחכים ועל מה

תקופת אכשרה היא הזמן מתחילת הביטוח שבו הפוליסה כבר משולמת ועדיין אינה מכסה — ובשיניים היא שונה לכל קטגוריה: קצרה למניעה ולשימור, ארוכה לשיקום, והארוכה ביותר לשתלים וליישור. האורך המדויק כתוב בדף הרשימה, והוא אחד הדברים שמשווים בין הצעות. ומעבר לאכשרה — מה שכבר נדרש בבדיקה הראשונה מוחרג. שני הכללים האלה אומרים דבר אחד: את הפוליסה קונים לפני שיש צורך.

מתי ביטוח שיניים משתלם – חישוב כדאיות

בסדר הזה:

1. ילד עד 18 או בן 72 ומעלה? רוב הטיפולים בסל. פוליסה פרטית משלימה רק את מה שאינו בו — יישור לילד, שתל רגיל למבוגר.
2. חבר שב"ן? בודקים בתקנון מה כבר מוזל אצל רופאי ההסדר.
3. יש ביטוח שיניים קבוצתי מהעבודה? בודקים ב"הר הביטוח" לפני שקונים עוד אחד.
4. ורק אז החישוב: מה שילמתם על שיניים בשלוש השנים האחרונות, חלקי 36 — מול הפרמיה החודשית של ההצעה. וגם: אילו טיפולים צפויים, והאם תקופת האכשרה שלהם תסתיים לפני שתצטרכו אותם.

הנוסחה, בלי מספרים מומצאים: פוליסה משתלמת כשההחזר הצפוי על טיפולים שכבר ידועים, אחרי תקופת האכשרה, גדול מסך הפרמיות עד אז — ולא משתלמת כשהטיפול נדרש עכשיו, כי אז הוא מוחרג.

טיפים לבחירת ביטוח שיניים נכון

• בדקו אם הרופא שלכם ברשת – פוליסת הסדר מכסה רק אצל רופאי ההסדר; פוליסת החזר — אצל כל רופא, עד תקרה
• השוו תקרות ולא רק פרמיות – תקרה שנתית ותקרה לטיפול; פרמיה נמוכה עם תקרה נמוכה שווה פחות
• בדקו כיסוי שתלים – תקופת האכשרה והתקרה לשתל הם ההבדל הגדול בין פוליסות
• שלבו שב"ן עם פוליסה – השב"ן לשוטף אצל רופאי ההסדר, הפוליסה לשיקום ולשתלים
• הצטרפו לפני הצורך – בגלל האכשרה ובגלל ההחרגה של מה שכבר נדרש
• קראו את ההחרגות – מה שנמצא בבדיקה הראשונה יוחרג; מבקשים את הרשימה בכתב

ביטוח שיניים לילדים — מה ההורים צריכים לדעת

לילד עד 18 מתחילים מהסל, לא מפוליסה:

• בסל: בדיקות, צילומים, ניקוי, פלואוריד, איטום חריצים, סתימות, כתרים טרומיים ועקירות — בקופה, בחינם או בהשתתפות מרבית של 24 ₪ לטיפול.
• לא בסל: יישור שיניים. לזה — השב"ן (הנחה לפי התקנון) או פוליסה פרטית שכוללת יישור, ורוכשים אותה לפני שהצורך מאובחן.
• בבית הספר: תלמידים מהגן ועד כיתה ט מקבלים גם שירותי מניעה במוסד החינוכי — בדיקה שנתית והפניה לטיפול.
• הצטרפות מוקדמת לפוליסה: רק אם היא מוסיפה משהו על הסל — ואז לפני תקופת האכשרה של היישור.

ביטוח שיניים בגיל הזהב — שיקולים מיוחדים

מגיל 72 החישוב מתהפך: הסל מכסה הרבה, והפוליסה הפרטית צריכה להצדיק את עצמה מול מה שכבר יש.

• בדיקה שנתית, אבנית, סתימות, טיפולי שורש, תותבות — בסל, בהשתתפות עצמית מרבית שקבע משרד הבריאות (הטבלה למעלה).
• מה שאינו בסל: שתלים מעבר לשניים התומכים בתותבת, וכתרים על שתלים — לזה, השב"ן או פוליסה.
• פוליסה חדשה בגיל מבוגר מחריגה את מה שכבר קיים; פוליסה ותיקה — לא מבטלים לפני שבודקים מה הסל נותן.
• השב"ן פתוח בכל גיל בלי חיתום, ולפי התקנון.

כיצד מנצלים ביטוח שיניים בצורה חכמה?

שאלות ותשובות – ביטוח שיניים

מה לא נמדד כאן — ולמה אין דירוג חברות

מדד השירות של רשות שוק ההון, שעליו בנויה סקירת ביטוחי הבריאות באתר, מודד את ענף ביטוח הבריאות — פוליסות שיניים אינן נמדדות בו. טבלה שמייחסת לחמש חברות "תקרה שנתית" ו"יתרון מרכזי" לכל אחת — אף מספר כזה אינו מגיע מפוליסה. משווים הצעות על אותן קטגוריות, אותן תקרות ואותה רשת — ובוחרים לפי מה שכתוב בדף הרשימה.