מה זה חשבון בנק עסקי?
חשבון בנק עסקי הוא חשבון המיועד לפעילות עסקית - קבלת תשלומים מלקוחות, תשלום לספקים, ניהול שכר עובדים, וביצוע פעולות פיננסיות של העסק. הוא נפרד מהחשבון הפרטי ומאפשר ניהול מקצועי ושקוף של הכספים.
שירותים עסקיים
- • סליקת כרטיסי אשראי
- • קבלת צ'קים עסקיים
- • העברות בינלאומיות
- • ניהול תזרים מזומנים
- • אשראי עסקי ומסגרות
- • שירות לשכירים (משכורות)
יתרונות הפרדה
- • הנהלת חשבונות פשוטה
- • דוחות ברורים לרואה חשבון
- • מקצועיות מול לקוחות
- • הפרדה מכספים אישיים
- • הגנה משפטית (בע"מ)
- • בקרה על הוצאות העסק
מי צריך חשבון בנק עסקי?
חברה בע"מ - חובה
חברה היא ישות משפטית נפרדת וחייבת בחשבון בנק נפרד. אי אפשר לערבב כספי החברה עם כספים פרטיים.
עצמאי (עוסק מורשה/פטור) - מומלץ מאוד
אין חובה חוקית, אבל הפרדת חשבונות מקלה מאוד על דיווח למס הכנסה ומע"מ, ומונעת טעויות בהנהלת חשבונות.
שותפות - חובה/מומלץ
שותפות רשומה חייבת בחשבון נפרד. גם בשותפות לא רשומה כדאי לפתוח חשבון משותף לעסק.
עמותה/מלכ"ר - חובה
עמותות וארגונים ללא כוונת רווח חייבים בחשבון נפרד לצורך שקיפות ודיווח לרשם העמותות.
סוגי חשבונות עסקיים
חשבון לעצמאי/עסק קטן
מתאים לעצמאים ועסקים עם מחזור עד 1-2 מיליון ש"ח בשנה.
- • עמלות נמוכות יחסית
- • שירותים בסיסיים
- • מסגרת אשראי מוגבלת
חשבון לעסק בינוני
מתאים לעסקים עם מחזור 2-20 מיליון ש"ח, מספר עובדים, וצרכים מורכבים יותר.
- • מנהל לקוחות ייעודי
- • מסגרות אשראי גבוהות יותר
- • שירותי סחר חוץ
חשבון לחברה גדולה
עסקים עם מחזור מעל 20 מיליון ש"ח, עשרות עובדים, ופעילות מורכבת.
- • בנקאי עסקי אישי
- • פתרונות מימון מותאמים
- • שירותי Treasury
עלויות ועמלות
| סוג עמלה | עסק קטן | עסק בינוני |
|---|---|---|
| ניהול חשבון (חודשי) | 50-80 ש"ח | 100-150 ש"ח |
| פעולה בעו"ש | 3-6 ש"ח | 2-4 ש"ח |
| הפקדת צ'ק | 5-10 ש"ח | 3-6 ש"ח |
| העברה בינלאומית | 50-150 ש"ח | 30-80 ש"ח |
| עמלת סליקה | 0.8%-1.5% | 0.5%-1% |
טיפ לחיסכון
אל תתביישו להתמקח. הבנקים מוכנים לתת הנחות, במיוחד אם תביאו פעילות משמעותית או תאיימו לעבור לבנק אחר. בקשו לפגוש מנהל סניף ולא רק פקיד.
השוואת בנקים לעסקים
PEPPER Business
בנק דיגיטלי לעסקים קטנים
- אפס עמלת ניהול
- פתיחה דיגיטלית מהירה
- אפליקציה מתקדמת
- אין סניפים
- מסגרות מוגבלות
מתאים ל: עצמאים, פרילנסרים
לאומי ביזנס
מגוון שירותים רחב
- בנקאי עסקי אישי
- מגוון מסגרות אשראי
- סחר חוץ
- עמלות גבוהות יחסית
מתאים ל: עסקים בינוניים וגדולים
הפועלים עסקים
הבנק הגדול בישראל
- רשת סניפים רחבה
- פתרונות מימון מגוונים
- שירותים דיגיטליים
- ביורוקרטיה
מתאים ל: כל גדלי העסקים
דיסקונט לעסקים
מסלולים גמישים
- מסלולי עמלות גמישים
- שירות אישי
- תמיכה בסטארטאפים
- פחות דיגיטלי
מתאים ל: עסקים קטנים, סטארטאפים
איך פותחים חשבון בנק עסקי?
לעצמאי (עוסק מורשה/פטור)
- • תעודת זהות
- • אישור עוסק מורשה/פטור ממע"מ
- • אסמכתא לכתובת העסק
- • חותמת עסק (אופציונלי)
לחברה בע"מ
- • תעודת התאגדות
- • פרוטוקול מינוי מורשי חתימה
- • תקנון החברה
- • דוח שנתי אחרון לרשם החברות
- • תעודות זהות של כל מורשי החתימה
טיפ חשוב
לפני פתיחת החשבון, קבלו הצעות מכמה בנקים והשוו. אל תסכימו למחיר הראשון - תמיד אפשר להתמקח.
מחפשים מידע נוסף לבעלי עסקים?
בדקו את המדריכים שלנו לניהול פיננסי של עסק
למדריכים לעצמאים