מה זה חיסכון לכל ילד
תוכנית ״חיסכון לכל ילד״ היא תוכנית ממשלתית שהחלה ב-2017. המדינה מפקידה כסף מדי חודש לחיסכון עבור כל ילד בישראל, מיום לידתו ועד גיל 18.
עיקרי התוכנית
מי זכאי?
- • כל ילד שנולד מ-2017
- • כל ילד שהיה עד גיל 18 ב-2017
- • תושבי ישראל בלבד
כמה מקבלים?
- • 57 ש״ח לחודש מהמדינה (מינימום)
- • אפשר להוסיף 57 ש״ח מקצבת הילדים
- • סה״כ: 114 ש״ח לחודש מקסימום
כמה מפקידים לחיסכון
חישוב הצבירה הצפויה בגיל 18
| אפשרות הפקדה | הפקדה חודשית | סה״כ הופקד | צבירה צפויה* |
|---|---|---|---|
| מינימום (רק המדינה) | 57 ש״ח | 12,312 ש״ח | 18,000-22,000 ש״ח |
| מקסימום (כולל קצבה) | 114 ש״ח | 24,624 ש״ח | 36,000-44,000 ש״ח |
* תלוי במסלול השקעה ובתשואות בפועל (הערכה לפי תשואה ממוצעת של 5%)
החלטה חשובה: האם להוסיף 57 ש״ח מקצבת הילדים? ההמלצה היא כן - הכסף צובר ריבית לאורך שנים, וההפרש משמעותי.
בנק או קופת גמל?
ההחלטה החשובה ביותר: היכן לנהל את החיסכון? יש שתי אפשרויות עיקריות, וההבדל ביניהן משמעותי.
קופת גמל
מומלץ לרוב המקרים
בנק
לשמרנים במיוחד
השוואת תשואות היסטוריות
תשואה ממוצעת שנתית (2017-2025):
5.2%
קופות גמל (מסלול כללי)
1.8%
חיסכון בבנק
איך לנהל את החיסכון
1. בדקו מה הבחירה הנוכחית
היכנסו לאתר הביטוח הלאומי או לאתר הגוף המנהל ובדקו היכן מנוהל החיסכון.
2. בחרו בין בנק לקופת גמל
אם לא בחרתם, הכסף הולך לברירת מחדל. כדאי לבחור באופן מודע.
3. בחרו מסלול השקעה (בקופת גמל)
מסלול מנייתי מומלץ לטווח ארוך של 18 שנה. יש זמן להתאושש מירידות.
4. החליטו על תוספת מקצבת הילדים
האם להוסיף 57 ש״ח מהקצבה או לקבל אותם במזומן? בדרך כלל מומלץ להוסיף.
משיכת הכסף
משיכה בגיל 18 (ברירת מחדל)
הילד יכול למשוך את הכסף מגיל 18. המשיכה פטורה ממס.
דחייה לגיל 21
ההורים יכולים לבחור לדחות את אפשרות המשיכה לגיל 21. הכסף ממשיך לצבור ריבית.
השארה בחיסכון
אפשר להשאיר את הכסף בחיסכון גם אחרי גיל המשיכה. הוא ימשיך לצבור.
שיקול: דחייה לגיל 21 מונעת משיכה ״בזבזנית״ בגיל 18, אבל גם מגבילה שימוש לצרכים חיוביים (לימודים, דירה ראשונה).
איך למקסם את החיסכון
1. הוסיפו 57 ש״ח מהקצבה
מכפיל את הסכום הסופי. על פני 18 שנה, זה הבדל של עשרות אלפי שקלים.
2. בחרו קופת גמל עם מסלול מנייתי
היסטורית, מניות מניבות יותר. בטווח של 18 שנה, זה הבדל משמעותי.
3. הפקידו סכומים נוספים (אופציונלי)
אפשר להפקיד כסף נוסף ישירות לקופת הגמל לילד מעבר להפקדות המדינה.
4. בדקו דמי ניהול
דמי ניהול נמוכים = יותר כסף לילד. העבירו לקופה עם דמי ניהול נמוכים.
שאלות נפוצות
מה זה תוכנית חיסכון לכל ילד? ▼
תוכנית ממשלתית שבה המדינה מפקידה כסף מדי חודש לחיסכון עבור כל ילד בישראל. ההפקדה מתחילה מלידה ונמשכת עד גיל 18.
כמה המדינה מפקידה לחיסכון לכל ילד? ▼
המדינה מפקידה 57 ש״ח בחודש (קצבת ילדים בסיסית). ניתן להוסיף 57 ש״ח נוספים מקצבת הילדים (סה״כ 114 ש״ח), או להשאיר ביד.
מתי אפשר למשוך את הכסף מהחיסכון לילד? ▼
הילד יכול למשוך בגיל 18. אפשר גם לדחות את המשיכה לגיל 21 (לבחירת ההורים). אם לא מושכים, הכסף ממשיך לצבור ריבית.
איפה כדאי לנהל את החיסכון לילד - בנק או קופת גמל? ▼
קופת גמל בדרך כלל עדיפה בגלל תשואות גבוהות יותר לטווח ארוך. הבנק מציע יציבות אך תשואה נמוכה יותר. לטווח של 18 שנה, מניות משתלמות.
האם אפשר להוסיף כסף לחיסכון לילד? ▼
כן. ניתן להוסיף 57 ש״ח מקצבת הילדים, ובנוסף להפקיד באופן עצמאי סכומים נוספים ישירות לקופת הגמל לילד.
כל מה שצריך לדעת על תוכנית חיסכון לכל ילד
תוכנית "חיסכון לכל ילד" היא תוכנית ממשלתית שהוחלה ב-2017. הנה הפרטים החשובים:
כיצד עובדת התוכנית?
מדי חודש, ביטוח לאומי מעביר 57 ₪ לחיסכון על שם הילד. הכסף מנוהל על ידי גוף שנבחר (בנק או קופת גמל). בגיל 18, הכסף עובר לבעלות הילד.
מי זכאי?
כל ילד שהוא תושב ישראל, עד גיל 18, שמשפחתו מקבלת קצבת ילדים מביטוח לאומי.
ציר הזמן של התוכנית
לידה: ביטוח לאומי מתחיל להפקיד 57 ₪ לחודש
תוך 6 חודשים: ההורים צריכים לבחור גוף מנהל
גיל 18: הכסף עובר לבעלות הילד. יכול למשוך או להמשיך לחסוך.
אל תפספסו את בחירת הגוף המנהל!
אם לא בחרתם תוך 6 חודשים, ביטוח לאומי יגריל אוטומטית. ייתכן שתקבלו גוף עם דמי ניהול גבוהים יותר. בחרו קרן עם דמי ניהול נמוכים ומסלול מניות ל-18 שנה.
הפקדות נוספות על ידי ההורים
ניתן להוסיף 57 ₪ נוספים מקצבת הילדים לחיסכון (בחלק מהגופים). בנוסף, ניתן לפתוח קופת גמל נפרדת לילד ולהפקיד אליה כל סכום רצוי.
הכפלת הכסף
עם הפקדה נוספת של 200 ₪/חודש בקופת גמל נפרדת לילד, הצבירה בגיל 18 (בתשואה 6%) תעמוד על כ-90,000 ₪ - פי כמה יותר מהפקדת המדינה בלבד.
מדריך מעשי להורים: ניהול חיסכון לכל ילד
הפכו את ניהול החיסכון לכל ילד לשגרה פשוטה. אחת לשנה, בדקו את הדוח השנתי שמגיע בדואר (או באפליקציה), ווודאו שהמסלול עדיין מתאים לגיל הילד. הנה סדר הפעולות המומלץ:
בדקו את הגוף המנהל
אם לא יצרתם בחירה פעילה, הכסף כנראה נמצא בבנק ברירת המחדל של ביטוח לאומי. לעתים קרובות אפשר לקבל תשואה טובה יותר בגוף אחר.
בחרו מסלול מנייתי לילדים צעירים
עם 10+ שנים עד גיל 18, מסלול מנייתי מציע סיכוי לתשואה גבוהה יותר. התנודתיות הזמנית פחות מדאיגה לטווח ארוך.
שקלו להוסיף הפקדה מקצבת ילדים
57 ₪ מקצבת הילדים החודשית יכולים להיות מופקדים לחיסכון. זה כסף שממילא מגיע — הגדלת אוטומטית של הצבירה.
דברו עם הילד לפני גיל 17
הסבירו לו על ערך החיסכון, האפשרויות בגיל 18, ולמה כדאי לא למשוך בבת אחת. זה שיעור כלכלי חשוב לכל חיים.
כמה שווה לבדוק את הגוף המנהל?
הפרש של 1% בתשואה שנתית על פני 18 שנה, עם הפקדה של 57 ₪ לחודש, שווה כ-4,000-6,000 ₪ בסוף התקופה. שיחת טלפון אחת להעברה יכולה להיות שווה אלפי שקלים.