מה זה קופה לילד
קופה לילד היא חשבון חיסכון ארוך טווח שנפתח עבור ילדים. ההורים מפקידים כסף באופן שוטף, והוא מושקע ומצטבר עד שהילד מגיע לגיל הבגרות. זו דרך מצוינת להבטיח לילד פתיחה כלכלית טובה בחיים.
למה לחסוך לילדים
יתרון הזמן
18 שנות חיסכון = הרבה זמן לריבית דריבית לעבוד. גם סכומים קטנים גדלים משמעותית.
התחלה בחיים
הכסף יעזור לילד בגיל 18: לימודים, רכב, דירה, או כל מטרה אחרת.
הרגלים טובים
הילד לומד על חיסכון והשקעות מגיל צעיר.
הטבות מס
הרווחים פטורים ממס רווח הון (בקופת גמל).
סוגי חיסכון לילדים
יש כמה אפשרויות לחסוך לילדים:
חיסכון לכל ילד (ממשלתי)
תוכנית ממשלתית שמפקידה 55 ₪ בחודש מקצבת הילדים. ההורים בוחרים בית השקעות ומסלול.
קופת גמל לילד (פרטי)
קופה שההורים פותחים ומפקידים אליה לפי בחירתם. רווחים פטורים ממס.
חשבון חיסכון בבנק
פיקדון או תוכנית חיסכון בבנק. פחות תשואה אבל יותר נזילות וביטחון.
מה מומלץ?
השילוב האידיאלי: חיסכון לכל ילד (אוטומטי) + קופת גמל לילד עם הפקדות נוספות. ככה מקסימום תשואה עם פטור ממס.
כמה כדאי להפקיד
הסכום תלוי ביכולת שלכם, אבל הנה כמה תרחישים:
| הפקדה חודשית | סה"כ הפקדות (18 שנים) | ערך צפוי (5% תשואה) |
|---|---|---|
| 100 ₪ | 21,600 ₪ | 35,000 ₪ |
| 200 ₪ | 43,200 ₪ | 70,000 ₪ |
| 300 ₪ | 64,800 ₪ | 105,000 ₪ |
| 500 ₪ | 108,000 ₪ | 175,000 ₪ |
התחילו קטן
עדיף להתחיל עם 100 ₪ בחודש ולהעלות בהדרגה, מאשר לחכות "עד שיהיה כסף". הזמן עובד לטובתכם.
מסלולי השקעה לחיסכון לילדים
בגלל הזמן הארוך עד המשיכה, מומלץ בדרך כלל מסלול מנייתי:
מסלול מניות
סיכון גבוה, תשואה גבוהה
תשואה ממוצעת שנתית
מומלץ לילדים צעירים
מסלול מעורב
סיכון בינוני, תשואה בינונית
תשואה ממוצעת שנתית
מתאים לחוששים מתנודות
מסלול סולידי
סיכון נמוך, תשואה נמוכה
תשואה ממוצעת שנתית
מתאים קרוב לגיל המשיכה
הכלל הפשוט
ככל שיש יותר זמן עד המשיכה, אפשר לקחת יותר סיכון. לילד שרק נולד - מסלול מניות. לנער בן 16 - אפשר לעבור למסלול סולידי יותר.
איך לפתוח קופה לילד
בחרו בית השקעות
השוו דמי ניהול ותשואות בין בתי ההשקעות השונים. בדקו ביצועים ל-5 שנים ומעלה.
פתחו חשבון
ההרשמה בדרך כלל אונליין. תצטרכו ת.ז. של הילד וההורים, ופרטי חשבון בנק.
בחרו מסלול
לילדים צעירים - מסלול מנייתי. ככל שהילד גדל, אפשר לשקול מעבר למסלול סולידי יותר.
הגדירו הוראת קבע
הגדירו העברה אוטומטית חודשית כדי להבטיח עקביות בהפקדות.