שיטת DIME — הדרך המדויקת לחשב כיסוי
שיטת DIME מחשבת את הכיסוי הנדרש לפי 4 מרכיבים עיקריים:
Debts — חובות
כל החובות שיישארו למשפחה: הלוואות אישיות, חובות כרטיס אשראי, הלוואות לרכב. לא כולל משכנתא (יש בנפרד ב-M).
Income — הכנסה
ההכנסה השנתית כפול מספר השנים שהמשפחה תצטרך לכיסוי. אם יש ילד בן 5 וסיום לימודים בגיל 22 — 17 שנה. אם בן הזוג יכול להסתדר לבד בעוד 10 שנה — הכנסה × 10.
Mortgage — משכנתא
יתרת המשכנתא הנוכחית. אם הבית שולם — הכניסו 0. כיסוי זה מאפשר למשפחה לשלם את הבית ולגור בו ללא דאגה.
Education — חינוך
עלות השכלה לכל ילד. אוניברסיטה בישראל + מחיה: כ-80,000-150,000 ש"ח לתואר. עם מחיה + ספרים: 150,000-250,000 ש"ח לילד.
עלות ביטוח חיים ריסק לפי גיל — 2025
פרמיה לביטוח ריסק טהור (לא ביטוח מנהלים) — כיסוי 1,000,000 ש"ח:
| גיל | גבר (ש"ח/חודש) | אישה (ש"ח/חודש) | עלות שנתית (גבר) |
|---|---|---|---|
| 25 | 60-100 | 45-75 | 720-1,200 |
| 30 | 80-150 | 60-110 | 960-1,800 |
| 35 | 110-200 | 80-150 | 1,320-2,400 |
| 40 | 160-280 | 110-200 | 1,920-3,360 |
| 45 | 220-380 | 150-260 | 2,640-4,560 |
| 50 | 320-550 | 210-360 | 3,840-6,600 |
| 55 | 470-750 | 290-480 | 5,640-9,000 |
* הערכות בלבד. הפרמיה בפועל תלויה בהצהרת בריאות ובתנאי הפוליסה.
טיפים לרכישת ביטוח חיים
רכשו בגיל צעיר
פרמיה בגיל 30 נמוכה ב-60%-70% מהפרמיה בגיל 45. ולכן, קניית ביטוח חיים בגיל 30 ל-20 שנה = זולה הרבה יותר מקנייה בגיל 45 ל-5 שנים.
השוו 3 הצעות לפחות
פרמיות בין חברות ביטוח שונות יכולות לנוע בטווח של 30%-50%. קבלו הצעות ממגדל, הפניקס, כלל ועוד. סוכן ביטוח עצמאי יכול לעשות זאת בשבילכם.
בדקו ביטוח חיים בפנסיה קודם
קרן הפנסיה שלכם כוללת ביטוח חיים בסיסי. בדקו כמה כיסוי יש לכם, ורכשו ריסק רק על ההפרש. זה יכול לחסוך עשרות שקלים בחודש.