מהו פיקדון במט״ח?
פיקדון במט״ח הוא סוג של חיסכון בנקאי שבו מפקידים כסף במטבע זר - בדרך כלל דולר אמריקאי, יורו, או לירה שטרלינג. הכסף מופקד לתקופה קצובה (חודש עד שנה ויותר) ומניב ריבית באותו מטבע.
בניגוד לפיקדון שקלי רגיל, בפיקדון במט״ח אתם חשופים לשני גורמים: הריבית על הפיקדון, ותנודות שער החליפין של המטבע מול השקל.
דוגמה מספרית
הפקדתם 10,000 דולר בפיקדון לשנה בריבית 5%. בסוף השנה תקבלו 10,500 דולר. אם שער הדולר עלה מ-3.60 ל-3.80 ש״ח, הרווחתם גם מהריבית וגם מעליית השער. סה״כ: מ-36,000 ש״ח ל-39,900 ש״ח - רווח של 10.8%.
ריביות פיקדון במט״ח 2026
הריבית על פיקדון במט״ח תלויה בריבית המרכזית של המדינה שהמטבע שלה. מכיוון שהריבית בארה״ב גבוהה יחסית (מעל 5%), פיקדונות דולריים מציעים ריביות אטרקטיביות.
| מטבע | ריבית לשנה | ריבית ל-3 חודשים |
|---|---|---|
| דולר אמריקאי (USD) | 4.5%-5.5% | 4.0%-5.0% |
| יורו (EUR) | 3.5%-4.2% | 3.0%-3.8% |
| לירה שטרלינג (GBP) | 4.5%-5.2% | 4.0%-4.8% |
| פרנק שוויצרי (CHF) | 1.0%-1.5% | 0.8%-1.2% |
* הריביות משתנות בהתאם לבנק, לסכום ההפקדה ולתנאי השוק. מומלץ לבדוק עדכונים ישירות מול הבנק.
יתרונות וחסרונות פיקדון במט״ח
יתרונות
- ריבית גבוהה יותר מפיקדון שקלי
- פיזור סיכונים מול השקל
- מתאים למי שצריך מט״ח בעתיד
- השקעה סולידית יחסית
- הגנה מפני פיחות השקל
חסרונות
- סיכון משער חליפין (אם המטבע נחלש)
- עמלת המרה בכניסה וביציאה
- הכסף נעול לתקופה קצובה
- מיסוי על הריבית והרווח
- סכום מינימלי גבוה יחסית
מיסוי פיקדון במט״ח
הרווח מפיקדון במט״ח מורכב משני חלקים, ושניהם חייבים במס:
ריבית על הפיקדון
חייבת במס של 25% (או 15% לתושב חוץ). הבנק מנכה את המס אוטומטית.
רווח/הפסד משער חליפין
הפרש השער בין יום ההפקדה ליום הפדיון חייב במס רווח הון של 25%. אם המטבע נחלש, אפשר לקזז את ההפסד מרווחי הון אחרים.
שימו לב
גם אם בסופו של דבר לא הרווחתם (כי שער החליפין ירד), אתם עדיין משלמים מס על הריבית. המס מחושב על כל רכיב בנפרד.
למי מתאים פיקדון במט״ח?
מי שצריך מט״ח בעתיד
לימודים בחו״ל, נסיעה גדולה, או רכישה במטבע זר - אם ממילא תצטרכו דולרים, עדיף לשמור אותם בפיקדון ולהרוויח ריבית.
מי שרוצה לפזר סיכונים
חשיפה למטבעות זרים מפזרת את הסיכון מהתלות בשקל. מתאים לתיק השקעות מגוון.
מי שמאמין בהתחזקות המטבע
אם יש לכם השקפה שהדולר יתחזק מול השקל, פיקדון דולרי יכול להניב רווח כפול.
מי שמקבל הכנסות במט״ח
פרילנסרים או עסקים שמקבלים תשלום בדולרים יכולים לשמור את הכסף בפיקדון במקום להמיר מיד.
איך פותחים פיקדון במט״ח?
- 1
בדקו את השער והריבית
השוו בין הבנקים את הריבית המוצעת ואת שער ההמרה. הפרש קטן בשער יכול להשפיע משמעותית על התשואה.
- 2
בחרו מטבע ותקופה
תקופה ארוכה יותר בדרך כלל מזכה בריבית גבוהה יותר, אבל הכסף נעול לזמן רב יותר.
- 3
פתחו חשבון מט״ח (אם אין לכם)
לפני הפקדה לפיקדון, צריך חשבון מט״ח בבנק. הפתיחה פשוטה ובדרך כלל ללא עלות.
- 4
המירו שקלים למט״ח
אם אין לכם מט״ח, תצטרכו להמיר שקלים. שימו לב לשער ההמרה ולעמלה.
- 5
הפקידו לפיקדון
אפשר דרך האפליקציה, באתר הבנק, או בסניף. קבלו אישור על תנאי הפיקדון.
השוואת פיקדון במט״ח בין הבנקים
| בנק | ריבית דולר (שנה) | מינימום | הערות |
|---|---|---|---|
| פועלים | 4.5%-5.0% | $1,000 | ריבית משתפרת מ-$50K |
| לאומי | 4.3%-4.8% | $2,000 | מבצעים ללקוחות חדשים |
| דיסקונט | 4.4%-5.0% | $1,000 | פתיחה באפליקציה |
| מזרחי טפחות | 4.5%-5.2% | $2,500 | ריביות טובות לסכומים גבוהים |
* הנתונים להמחשה בלבד. הריביות משתנות - בדקו עדכונים ישירות מול הבנק.
שאלות נפוצות על פיקדון במט״ח
מה זה פיקדון במט״ח? ▼
פיקדון במט״ח הוא חיסכון בנקאי במטבע זר (דולר, יורו, לירה שטרלינג ועוד). הכסף מופקד לתקופה קצובה ומניב ריבית במטבע הזר. בסוף התקופה מקבלים את הקרן בתוספת הריבית באותו מטבע.
כמה ריבית מקבלים על פיקדון דולרי? ▼
הריבית על פיקדון דולרי נעה בין 4%-5.5% לשנה (נכון ל-2026), תלוי בבנק, בסכום ובתקופת הפיקדון. ריבית זו גבוהה משמעותית מפיקדון שקלי בגלל הריבית הגבוהה בארה״ב.
האם פיקדון במט״ח משתלם? ▼
זה תלוי בתנודות שער החליפין. אם הדולר מתחזק מול השקל, תרוויחו גם מהריבית וגם מעליית השער. אם הדולר נחלש, עלולים להפסיד למרות הריבית. פיקדון במט״ח מתאים למי שממילא צריך מט״ח (נסיעות, לימודים בחו״ל).
מה המס על פיקדון במט״ח? ▼
הריבית על פיקדון במט״ח חייבת במס של 25%. רווח הון מתנודות שער (הפרשי הצמדה) חייב במס של 25% גם הוא. הבנק מנכה את המס אוטומטית בסוף התקופה.
מה הסכום המינימלי לפיקדון במט״ח? ▼
בדרך כלל הסכום המינימלי הוא 1,000-5,000 דולר או שווה ערך במטבעות אחרים. סכומים גבוהים יותר מקבלים ריבית טובה יותר. כדאי לבדוק עם הבנק את תנאי הריבית לפי גובה הסכום.