משיכת פנסיה - קצבה, הון ומיסוי

בגיל פרישה (67 לגברים, 62 לנשים). משיכה מוקדמת אפשרית מגיל 60 עם קצבה מופחתת, או במקרים מיוחדים כמו נכות או מצב רפואי.

קצבה = הכנסה חודשית לכל החיים. משיכה הונית = סכום חד-פעמי (עד 25% מהצבירה). קצבה בטוחה יותר, הון מסוכן יותר.

לא. ניתן למשוך עד 25% כהון (פיצויים יכולים להיות יותר). השאר חייב להיות כקצבה חודשית, כדי להבטיח הכנסה לכל החיים.

קצבה חודשית: פטורה ממס עד תקרה מסוימת (כ-4,500 ש״ח). משיכה הונית של פיצויים: פטור עד תקרה. מעבר לתקרה - מס לפי מדרגות.

בן/בת הזוג מקבלים קצבת שאירים (לרוב 60% מהקצבה). ילדים עד גיל 21 זכאים גם הם. הסכום תלוי בתנאי הקרן.