מתי אפשר למשוך מקרן השתלמות
תנאי נזילות
משיכה רגילה
6 שנים מיום פתיחת הקרן
הספירה מתחילה מההפקדה הראשונה
מגיל 60
3 שנים בלבד
תנאי נזילות מקוצר לגיל מבוגר
איך יודעים מתי הקרן נזילה? בדקו בדוח השנתי או באתר הקרן. התאריך הוא 6 שנים מיום ההפקדה הראשונה.
משיכה מוקדמת (לפני 6 שנים)
בדרך כלל משיכה לפני 6 שנים גוררת מס. אבל יש מקרים שבהם אפשר למשוך מוקדם ללא מס:
השתלמות מאושרת
לימודים או קורס מקצועי שאושרו על ידי הקרן. צריך להגיש אישורים מהמוסד הלימודי.
שנת שבתון
עובדי הוראה יכולים למשוך לצורך שנת שבתון מאושרת.
נכות או מצב רפואי
אובדן כושר עבודה או מחלה קשה מאפשרים משיכה מוקדמת.
הכנסה נמוכה
במקרים של מצב כלכלי קשה, אפשר לבקש משיכה מיוחדת.
משיכה שלא לפי החריגים: תחויבו במס רווח הון של 25% על הרווחים, ותאבדו את הטבת המס.
מיסוי בעת משיכה
| מצב | מס על הרווחים | הערות |
|---|---|---|
| אחרי 6 שנים | פטור (0%) | הטבת המס המלאה |
| אחרי 3 שנים (מעל גיל 60) | פטור (0%) | תנאי מקוצר |
| משיכה מוקדמת למטרה מאושרת | פטור (0%) | דורש אישור |
| משיכה מוקדמת רגילה | 25% | על הרווחים בלבד |
הקרן עצמה: גם אם משלמים מס, הוא רק על הרווחים. הקרן (ההפקדות) תמיד שלכם ללא מס.
איך מושכים - שלב אחר שלב
בדקו נזילות
ודאו שעברו 6 שנים מפתיחת הקרן (או 3 שנים אם מעל 60).
הגישו בקשה לקרן
באתר, באפליקציה, או טלפונית. תצטרכו פרטי חשבון בנק.
צרפו מסמכים
צילום תעודת זהות, אסמכתא על חשבון בנק (צ׳ק מבוטל או אישור).
המתינו להעברה
הכסף יגיע לחשבון תוך 4-7 ימי עסקים.
משיכה חלקית
לא חייבים למשוך הכל. אפשר למשוך רק את מה שצריכים ולהשאיר את השאר בקרן.
יתרונות משיכה חלקית
- • הכסף שנשאר ממשיך לצבור פטור ממס
- • גמישות - משיכה לפי הצורך
- • שמירה על כרית ביטחון
איך עושים
- • ציינו בבקשה את הסכום המבוקש
- • אפשר למשוך שוב בכל עת
- • אין הגבלה על מספר המשיכות
האם כדאי למשוך
רק בגלל שאפשר למשוך, לא בהכרח כדאי. הנה שיקולים:
כדאי למשוך כשיש:
- • צורך אמיתי בכסף
- • חוב יקר (הלוואה בריבית גבוהה)
- • הזדמנות השקעה טובה יותר
- • רכישת דירה או צורך גדול
עדיף להשאיר כשאין:
- • צורך מיידי בכסף
- • השקעה טובה יותר מהקרן
- • יכולת להשקיע בעצמכם
- • תכנית למה לעשות עם הכסף
זכרו: קרן השתלמות היא אחד מאפיקי החיסכון הטובים ביותר. אם אין צורך אמיתי, הכסף עדיף בפנים ממשיך לצבור פטור ממס.
שאלות נפוצות
מתי אפשר למשוך מקרן השתלמות? ▼
אחרי 6 שנים מיום פתיחת הקרן, או אחרי 3 שנים למי שמעל גיל 60. המשיכה פטורה ממס על הרווחים.
מה קורה אם מושכים לפני 6 שנים? ▼
משיכה לפני הזמן חייבת במס רווח הון (25%) על הרווחים, וגורמת לאיבוד הטבת המס. יש חריגים למשיכה מוקדמת כמו השתלמות מאושרת, שבתון, או נכות.
האם חייבים למשוך בגיל 60? ▼
לא. אפשר להשאיר את הכסף לצבור גם אחרי גיל הנזילות. הכסף ממשיך לצבור ריבית פטורה ממס.
איך מושכים כסף מקרן השתלמות? ▼
פנו לקרן עם בקשת משיכה, צרפו תעודת זהות ופרטי חשבון בנק. הכסף יגיע תוך מספר ימי עסקים.
האם אפשר למשוך רק חלק מהכסף? ▼
כן. אפשר למשוך כל סכום שרוצים ולהשאיר את השאר בקרן. הכסף שנשאר ממשיך לצבור.