השוואת משכנתאות: כל הבנקים, כל המסלולים, כל הנתונים
על משכנתא של 1.5 מיליון ₪, הפרש של 0.3% בריבית שווה 67,500 ₪ לאורך 25 שנה. לכן השוואת משכנתאות היא אחד ההשקעות החכמות ביותר של הזמן שלכם. המדריך הזה מרכז את כל הנתונים.
בקצרה: השוואת משכנתאות
- פנו ל-3-4 בנקים לפחות לקבלת הצעות
- מזרחי טפחות – לרוב תחרותי ביותר בפריים
- הפרש 0.3% = 67,500 ₪ על 1.5M₪ ל-25 שנה
- השוו תמהיל שלם, לא רק ריבית אחת
טבלת השוואת ריביות משכנתא – 2026
| בנק | פריים | קבועה לא צמודה | צמודת מדד | דירוג |
|---|---|---|---|---|
| מזרחי טפחות | פ' + 1%-2% | 4.8%-6.2% | 2.5%-3.7% | 1 |
| לאומי | פ' + 1.2%-2.2% | 5%-6.4% | 2.7%-3.8% | 2 |
| הפועלים | פ' + 1.5%-2.5% | 5.2%-6.6% | 2.8%-4% | 3 |
| דיסקונט | פ' + 1.4%-2.4% | 5.1%-6.5% | 2.8%-3.9% | 3 |
| הבינלאומי | פ' + 1.6%-2.6% | 5.3%-6.8% | 3%-4.2% | 4 |
* ריביות אינדיקטיביות, כפופות לשינוי ולמשא ומתן. פריים נוכחי: 5.5%.
חישוב: כמה שווה הפרש ריבית?
| גובה משכנתא | הפרש 0.2% | הפרש 0.5% | הפרש 1% |
|---|---|---|---|
| 800,000 ₪ | 20,000 ₪ | 50,000 ₪ | 100,000 ₪ |
| 1,200,000 ₪ | 30,000 ₪ | 75,000 ₪ | 150,000 ₪ |
| 1,500,000 ₪ | 37,500 ₪ | 93,750 ₪ | 187,500 ₪ |
| 2,000,000 ₪ | 50,000 ₪ | 125,000 ₪ | 250,000 ₪ |
המסלולים העיקריים – יתרונות וחסרונות
מסלול פריים משתנה
- ריבית כיום: 6.3%-7.5% (פריים + 0.8%-2%)
- יתרון: כשהריבית יורדת – ההחזר יורד אוטומטית
- חיסרון: כשהריבית עולה – ההחזר עולה. אין ודאות
- מומלץ: עד 33% מהמשכנתא (לפי כלל בנק ישראל)
מסלול קבועה לא צמודה
- ריבית כיום: 4.8%-6.5%
- יתרון: ודאות מלאה – ידעת בדיוק מה תשלם עד סוף
- חיסרון: אם ריבית תרד – לא תנצלו
- מומלץ: 33%-50% מהמשכנתא לאנשים שאוהבים ודאות
מסלול צמוד מדד קבועה
- ריבית כיום: 2.5%-3.8% + אינפלציה
- יתרון: ריבית נומינלית נמוכה
- חיסרון: הקרן גדלה עם האינפלציה – ניתן לשלם יותר בסוף
- מומלץ: בסביבת אינפלציה נמוכה (מתחת ל-2%)
שאלות נפוצות
מה הריבית הנמוכה ביותר למשכנתא בישראל 2026?
פריים + 0.8%-1.2% למסלול פריים. קבועה לא צמודה: 4.8%-5.5%. צמודת מדד: 2.5%-3.5% + מדד. מזרחי טפחות ולאומי מציעים לרוב את הריביות התחרותיות ביותר.
כמה בנקים צריך לפנות?
מינימום 3 בנקים, אידיאלי 4-5. כל בנק עשוי להציע ריבית שונה ב-0.2%-0.5%. על 1.5M₪ – הפרש 0.5% = 93,750 ₪.
מה המסלול הטוב ביותר למשכנתא?
אין "הכי טוב" – תלוי בפרופיל. כלל בנק ישראל: שליש פריים, שליש קבועה, שליש צמודה. על 1.5M₪: 500K בכל מסלול.
האם ניתן לשנות משכנתא קיימת?
כן – מחזור משכנתא. ניתן לשנות ריבית, מסלולים ולהוריד תשלום חודשי. עלות מחזור: עמלת פירעון מוקדם + שמאות. כדאי לבדוק כל 3-5 שנים.
מה ההבדל בין אישור עקרוני לאישור סופי?
אישור עקרוני: תוך 3-5 ימים, ללא שמאות. אישור סופי: לאחר שמאות ומסמכים מלאים, תוך 2-4 שבועות. רק עם אישור סופי יש התחייבות.