מה זה פינטק
פינטק (FinTech) הוא שילוב של Finance (פיננסים) ו-Technology (טכנולוגיה). מדובר בחברות שמשתמשות בטכנולוגיה מתקדמת כדי לספק שירותים פיננסיים בצורה יעילה, זולה ונגישה יותר מהמוסדות הפיננסיים המסורתיים.
למה פינטק טוב לכם
עמלות נמוכות
ללא סניפים ועובדים יקרים, העלויות נמוכות
נגישות 24/7
אפליקציה בטלפון, בכל מקום ובכל שעה
מהירות
תהליכים שלוקחים שבועות בבנק - בדקות
חדשנות
שירותים ותכונות שהבנקים לא מציעים
ישראל - מעצמת פינטק
ישראל היא אחת המובילות בעולם בפינטק. חברות כמו eToro, Plus500, Lemonade, ו-Payoneer נוסדו בישראל ושווות מיליארדים. הסביבה החדשנית והרגולציה המתקדמת מושכות יזמים רבים.
תשלומים והעברות כספים
bit (של בנק הפועלים)
אפליקציית התשלומים הפופולרית בישראל. מאפשרת העברת כסף בין אנשים, תשלום בעסקים, ופיצול חשבון בין חברים.
PayBox (של בנק לאומי)
מתחרה ישירה של bit. גם מאפשרת העברות כספים, קבוצות לאיסוף כסף, ותשלום בעסקים.
Payoneer
פלטפורמה לקבלת תשלומים מחו"ל, פופולרית במיוחד בקרב פרילנסרים שעובדים עם לקוחות בינלאומיים.
Wise (לשעבר TransferWise)
העברות כספים בינלאומיות בשער אמיתי וללא עמלות נסתרות. חוסך עד 80% לעומת הבנקים בהעברות לחו"ל.
השקעות ומסחר
eToro
פלטפורמת מסחר חברתית ישראלית שכבשה את העולם. מאפשרת מסחר במניות, מטבעות קריפטו, ו"העתקה" של סוחרים מצליחים.
Plus500
פלטפורמת CFD ישראלית למסחר במגוון נכסים. נסחרת בבורסת לונדון. מתאימה לסוחרים מנוסים יותר.
בתי השקעות דיגיטליים
בתי ההשקעות הישראליים (מיטב, אלטשולר, הראל) מציעים פלטפורמות דיגיטליות לניהול תיק השקעות בעצמכם או בניהול אוטומטי (רובו-אדוויזר).
אזהרה חשובה
השקעות כרוכות בסיכון. מסחר ב-CFD ובמינוף מסוכן במיוחד - רוב המשקיעים מפסידים כסף. אל תשקיעו כסף שאתם לא יכולים להפסיד, ולמדו את הנושא לפני שמתחילים.
הלוואות ואשראי
Tarya (טריא)
פלטפורמת P2P lending ישראלית. מחברת בין אנשים שצריכים הלוואה לאנשים שרוצים להלוות ולקבל ריבית.
BTB
פלטפורמה למימון עסקים קטנים. מציעה הלוואות לעסקים שמתקשים לקבל אשראי בנקאי, בריביות תחרותיות.
חברות אשראי חוץ-בנקאיות
חברות כמו ישראכרט, לאומי-קארד, ומקס מציעות הלוואות דיגיטליות מהירות. חשוב להשוות ריביות לפני שלוקחים!
ניהול כספים
כלכלית (בנק ישראל)
אפליקציה חינמית שמתחברת לכל חשבונות הבנק וכרטיסי האשראי. מציגה תמונה כוללת של מצב הכסף במקום אחד.
Caspion
אפליקציה שסורקת אוטומטית עסקאות ומציגה ניתוח הוצאות מפורט. מזהה עסקאות חריגות ודמויות מנוי.
הר הכסף
שירות ממשלתי לאיתור כספים "אבודים" - פנסיות, ביטוחים, וחשבונות בנק שלא ידעתם שיש לכם. חינם ומומלץ לכולם.
בטיחות ורגולציה
איך לוודא שחברת פינטק בטוחה
בדקו רישיון
חברות פיננסיות צריכות רישיון מרשות ניירות ערך, בנק ישראל, או רשות שוק ההון.
איפה הכסף מוחזק
חברות רבות מחזיקות את כספי הלקוחות בבנק נפרד (segregated account). זה מגן עליכם אם החברה נקלעת לבעיות.
קראו ביקורות
חפשו ביקורות אמיתיות של משתמשים. תלונות על משיכת כספים הן דגל אדום.
אבטחת מידע
וודאו שיש אימות דו-שלבי, הצפנה, ונהלי אבטחה ברורים.
רגולציה בישראל
ישראל קידמה בשנים האחרונות רגולציה מתקדמת לפינטק: "בנקאות פתוחה" שמחייבת בנקים לשתף נתונים, רישוי חדש לנותני שירותי תשלום, ופיקוח על מתן אשראי חוץ-בנקאי.
שאלות נפוצות
מה זה פינטק? ▼
פינטק (FinTech) הוא שילוב של Finance (פיננסים) ו-Technology (טכנולוגיה). מדובר בחברות שמשתמשות בטכנולוגיה כדי לספק שירותים פיננסיים בצורה יעילה, זולה ונגישה יותר מהבנקים המסורתיים.
האם כדאי להשתמש באפליקציות פינטק? ▼
בהחלט. אפליקציות פינטק בדרך כלל מציעות עמלות נמוכות יותר, חוויית משתמש טובה יותר, ושירותים שהבנקים לא מציעים. חשוב לבדוק שהחברה מפוקחת ובעלת רישיון מתאים.
האם הכסף בטוח באפליקציות פינטק? ▼
חברות פינטק מפוקחות בישראל חייבות לעמוד בדרישות רגולציה מחמירות. חלקן משתמשות בבנקים כשותפים (הכסף מוחזק בבנק) וחלקן מבוטחות. תמיד בדקו את הרישיון והביטחונות.
מה ההבדל בין בנק דיגיטלי לפינטק? ▼
בנק דיגיטלי הוא בנק מלא עם רישיון בנקאי שפועל רק באונליין. פינטק היא חברה שמספקת שירות פיננסי ספציפי (תשלומים, השקעות, הלוואות) בלי להיות בנק מלא.
אילו שירותי פינטק זמינים בישראל? ▼
בישראל יש מגוון רחב: תשלומים (bit, PayBox), העברות כספים, השקעות (eToro, Plus500), הלוואות P2P (Tarya), ניהול כספים (כלכלית, Caspion), ועוד.