מתעדכן שוטף

כרטיס אשראי מומלץ

בישראל פעילים כ-11.5 מיליון כרטיסי אשראי, מונפקים על ידי שלוש חברות עיקריות: MAX (ישראכרט), כאל (CAL) ולאומי קארד. ההבדלים ביניהם משמעותיים — בדמי כרטיס, בשיעורי קאשבק, בעמלת מט"ח ובהטבות נלוות. במדריך הזה נסקור את הכרטיסים המומלצים לכל סוג שימוש ונעזור לכם לבחור את הכרטיס שחוסך לכם הכי הרבה כסף.

בקצרה: הבחירות שלנו

1
MAX בק — הכרטיס הטוב ביותר לקאשבק כללי, עד 2% החזר ו-0% עמלת מט"ח
2
כאל Cash Pro — הכי טוב לקאשבק בקטגוריות, עד 3% בסופר ותדלוק
3
לאומי קארד פלטינום — הכרטיס הטוב ביותר למי שמחפש הטבות פרימיום ונסיעות
4
ישראכרט הייטקזון — כרטיס ייחודי לעובדי הייטק עם הטבות מותאמות לתחום

אין לראות במידע זה המלצה פיננסית. הבחירה תלויה בדפוסי ההוצאה האישיים שלכם.

רוצים לדעת איזה כרטיס חוסך לכם הכי הרבה?

השוו בין כרטיסי הקאשבק המובילים לפי ההוצאות שלכם

השוואת כרטיסי קאשבק

מה חשוב לבדוק כשבוחרים כרטיס אשראי?

לפני שבוחרים כרטיס, חשוב להבין אילו פרמטרים באמת משפיעים על ההוצאה השנתית שלכם. הנה הגורמים המרכזיים:

דמי כרטיס שנתיים

נעים בין 0 ל-476 ₪ בשנה. כרטיס בחינם לא תמיד הכי משתלם — חשוב לבדוק את הערך הכולל

קאשבק והטבות

שיעורי קאשבק של 0.5%-3%, הנחות ברשתות, נקודות צבירה, גישה ללאונג'ים

עמלת מט"ח

עמלה על קניות בחו"ל ובמטבע זר. נעה בין 0% ל-2.5% — קריטי למי שנוסע או קונה באונליין

ביטוחים ושירותים

ביטוח נסיעות, ביטוח קניות, הרחבת אחריות, שירותי קונסיירז' בכרטיסי פרימיום

טבלת השוואת כרטיסי אשראי

הטבלה הבאה מסכמת את המאפיינים העיקריים של כרטיסי האשראי המומלצים בישראל. דמי כרטיס ושיעורי קאשבק עשויים להשתנות — מומלץ לבדוק מול החברה המנפיקה.

כרטיס	חברה	דמי כרטיס	קאשבק	עמלת מט"ח	מתאים ל...
MAX בק	ישראכרט	12 ₪/חודש	עד 2%	0%	קאשבק כללי, חו"ל
כאל Cash Pro	כאל (CAL)	10 ₪/חודש	עד 3%	1.95%	סופר, תדלוק, קטגוריות
לאומי קארד פלטינום	לאומי קארד	35 ₪/חודש	0.5%	1.5%	פרימיום, נסיעות, ביטוחים
הייטקזון	ישראכרט	15 ₪/חודש	עד 2%	0%	עובדי הייטק, חו"ל
Amex Gold	כאל (CAL)	30 ₪/חודש	נקודות	2%	פרימיום, לאונג'ים, עולמי
MAX ללא דמי כרטיס	ישראכרט	0 ₪	—	2.5%	שימוש בסיסי, חיסכון

סקירה מפורטת: MAX בק (ישראכרט)

MAX בק

ישראכרט (בנק הפועלים) | כרטיס הקאשבק המוביל

יתרונות

קאשבק עד 2% על כל קנייה
0% עמלת מט"ח — מצוין לחו"ל
אפליקציית MAX נוחה ומתקדמת
הקאשבק מוחזר ישירות לחשבון

חסרונות

דמי כרטיס 12 ₪/חודש (144 ₪/שנה)
קאשבק מוגבל בתקרה חודשית
פחות הטבות ברשתות ספציפיות

מתאים ל: מי שמוציא הרבה בכרטיס ורוצה קאשבק אחיד על כל קנייה. מצוין במיוחד למי שקונה הרבה באונליין מחו"ל או נוסע לעתים קרובות הודות ל-0% עמלת מט"ח.

MAX בק הוא כרטיס הדגל של ישראכרט (MAX) בתחום הקאשבק. הכרטיס מחזיר עד 2% קאשבק על כל קנייה ללא הבחנה בקטגוריות — מה שהופך אותו לפשוט ויעיל. היתרון הגדול הוא 0% עמלת מט"ח, שחוסך משמעותית בקניות בחו"ל ובאתרים בינלאומיים.

מבחינת דמי כרטיס, MAX בק עולה 12 ₪ לחודש (144 ₪ בשנה). כדי שהכרטיס ישתלם, צריך להוציא לפחות 7,200 ₪ בחודש בכרטיס כדי שהקאשבק יכסה את דמי הכרטיס. למי שמוציא פחות, כדאי לשקול את כרטיס ללא דמי כרטיס.

סקירה מפורטת: כאל Cash Pro

כאל Cash Pro

כאל (CAL) — בנק דיסקונט | קאשבק בקטגוריות

יתרונות

עד 3% קאשבק בקטגוריות נבחרות
קאשבק גבוה בסופר ותדלוק
דמי כרטיס תחרותיים
אפשרות לבחור קטגוריות מועדפות

חסרונות

קאשבק נמוך יותר מחוץ לקטגוריות
עמלת מט"ח 1.95% — לא אידיאלי לחו"ל
דורש ניהול פעיל של קטגוריות

מתאים ל: משפחות שמוציאות הרבה בסופר ובתדלוק. מצוין למי שמרכז את ההוצאות בקטגוריות ספציפיות ורוצה למקסם את ההחזר הכספי עליהן.

כאל Cash Pro הוא כרטיס הקאשבק המוביל של חברת כאל (CAL), הפועלת תחת בנק דיסקונט. הכרטיס מציע מנגנון קאשבק חכם — שיעורי החזר גבוהים בקטגוריות שאתם בוחרים, כמו סופרמרקטים, תדלוק, מסעדות או קניות אונליין. בקטגוריות הנבחרות אפשר להגיע ל-3% קאשבק.

החיסרון העיקרי הוא שמחוץ לקטגוריות הנבחרות, שיעור הקאשבק יורד משמעותית. בנוסף, עמלת המט"ח של 1.95% הופכת את הכרטיס לפחות אטרקטיבי לשימוש בחו"ל. למי שקונה הרבה מחו"ל, כדאי לשקול את כרטיס אשראי לנסיעות עם עמלת מט"ח נמוכה יותר.

סקירה מפורטת: לאומי קארד פלטינום

לאומי קארד פלטינום

לאומי קארד — בנק לאומי | פרימיום עם הטבות נסיעות

יתרונות

ביטוח נסיעות מקיף כלול
ביטוח ביטול טיסות
הרחבת אחריות על מוצרים
שירות קונסיירז' 24/7

חסרונות

דמי כרטיס גבוהים — 35 ₪/חודש
קאשבק נמוך יחסית (0.5%)
פחות משתלם למי שלא נוסע

מתאים ל: מי שנוסע לחו"ל לפחות 2-3 פעמים בשנה ורוצה ביטוח נסיעות כלול, או מי שמחפש חוויית כרטיס פרימיום עם שירותים מיוחדים.

לאומי קארד פלטינום הוא כרטיס הפרימיום של לאומי קארד, חברת כרטיסי האשראי של בנק לאומי. הכרטיס מתמקד פחות בקאשבק ויותר בביטוחים ושירותים — ביטוח נסיעות מקיף, ביטוח ביטול טיסות, הרחבת אחריות על מוצרי חשמל ושירות קונסיירז'.

עם דמי כרטיס של 35 ₪ לחודש (420 ₪ בשנה), הכרטיס משתלם בעיקר למי שנוסע לעתים קרובות. ביטוח נסיעות פרטי עולה בממוצע 150-300 ₪ לנסיעה, כך שמי שנוסע 2-3 פעמים בשנה חוסך את דמי הכרטיס על הביטוח בלבד.

סקירה מפורטת: ישראכרט הייטקזון

ישראכרט הייטקזון

ישראכרט (MAX) | כרטיס ייעודי לעובדי הייטק

יתרונות

הטבות מותאמות לעובדי הייטק
0% עמלת מט"ח — חשוב להייטק
קאשבק עד 2% על קניות
הנחות בחנויות טכנולוגיה

חסרונות

דמי כרטיס 15 ₪/חודש
זמין רק לעובדי הייטק
ההטבות פחות רלוונטיות למי שלא בתחום

מתאים ל: עובדי הייטק שרוכשים הרבה מחו"ל (SaaS, ציוד, כנסים) ורוצים 0% עמלת מט"ח בשילוב עם קאשבק והטבות ייעודיות לתחום.

הייטקזון של ישראכרט הוא כרטיס ייחודי שתוכנן במיוחד לעובדי תעשיית ההייטק בישראל. הכרטיס מציע הטבות מותאמות — הנחות על ציוד טכנולוגי, מנויי SaaS, כנסים מקצועיים, ו-co-working. היתרון המרכזי הוא 0% עמלת מט"ח, שחשוב במיוחד לעובדי הייטק שרוכשים הרבה שירותים ומוצרים בדולרים.

דמי הכרטיס עומדים על 15 ₪ לחודש (180 ₪ בשנה). בהתחשב בכך שעובד הייטק ממוצע מוציא אלפי שקלים בחודש על שירותים בינלאומיים, החיסכון בעמלת מט"ח לבדה יכול לכסות את דמי הכרטיס.

סקירה מפורטת: Amex Gold (כאל)

Amex Gold

כאל (CAL) | כרטיס פרימיום בינלאומי

יתרונות

גישה ללאונג'ים בשדות תעופה
תוכנית Membership Rewards עולמית
ביטוח נסיעות ורכישות מקיף
מוניטין עולמי וקבלה רחבה

חסרונות

דמי כרטיס גבוהים — 30 ₪/חודש
עמלת מט"ח 2%
לא כל העסקים מקבלים Amex
נקודות במקום קאשבק ישיר

מתאים ל: מי שנוסע הרבה לחו"ל ורוצה חוויית פרימיום — לאונג'ים, ביטוחים ותוכנית נקודות גלובלית. מומלץ ככרטיס פרימיום משלים לצד כרטיס ויזה/מאסטרקארד.

Amex Gold של כאל הוא הכרטיס הפרימיום הבינלאומי המוביל בישראל. הכרטיס מונפק על ידי כאל (CAL) במסגרת שיתוף הפעולה עם American Express העולמית. היתרון המרכזי הוא הגישה ללאונג'ים בשדות תעופה ברחבי העולם ותוכנית הנקודות Membership Rewards שמאפשרת המרה למיילים, מלונות ועוד.

החיסרון הוא שלא כל העסקים בישראל מקבלים Amex (בניגוד לויזה ומאסטרקארד), כך שרוב המחזיקים משתמשים בו ככרטיס משלים. דמי הכרטיס של 30 ₪ לחודש (360 ₪ בשנה) גבוהים, אך הגישה ללאונג'ים לבדה שווה את הכסף למי שנוסע 3+ פעמים בשנה.

סקירה מפורטת: MAX ללא דמי כרטיס

MAX ללא דמי כרטיס

ישראכרט (MAX) | כרטיס בסיסי ללא עלות

יתרונות

0 ₪ דמי כרטיס — בחינם לגמרי
ניהול קל באפליקציית MAX
מתאים ככרטיס ראשון או משני
תשלומים ללא ריבית

חסרונות

ללא קאשבק
עמלת מט"ח 2.5% — יקר לחו"ל
מינימום הטבות נלוות

מתאים ל: מי שמחפש כרטיס בסיסי ללא עלות לשימוש יומיומי. מצוין לצעירים, סטודנטים ומי שמעדיף לא לשלם דמי כרטיס.

MAX ללא דמי כרטיס הוא הכרטיס הבסיסי ביותר של ישראכרט — ובדיוק בגלל זה הוא פופולרי. ללא דמי כרטיס, ללא התחייבות, עם אפליקציית MAX הנוחה לניהול. מתאים מצוין ככרטיס ראשון לצעירים או ככרטיס משני.

החיסרון העיקרי הוא היעדר קאשבק ועמלת מט"ח גבוהה של 2.5%. מי שמוציא סכומים משמעותיים בכרטיס ייהנה יותר מכרטיס עם קאשבק, גם אם הוא כרוך בדמי כרטיס. כלל אצבע: אם אתם מוציאים מעל 3,000 ₪ בחודש, שווה לשקול כרטיס קאשבק.

איך בחרנו — המתודולוגיה שלנו

הסקירה מבוססת על ניתוח מעמיק של כלל כרטיסי האשראי המונפקים בישראל. בדקנו כל כרטיס לפי הפרמטרים הבאים:

עלות שנתית כוללת — דמי כרטיס, עמלת מט"ח, עמלות נלוות בניכוי קאשבק והטבות
קאשבק והחזרים — שיעור קאשבק, תקרות, תנאי זכאות, מנגנון ההחזרה
הטבות ושירותים — ביטוחים, לאונג'ים, קונסיירז', הנחות ברשתות
שימוש בינלאומי — עמלת מט"ח, קבלה בחו"ל, המרת מטבע
אפליקציה וחוויית שימוש — ניהול כרטיס, התראות, חלוקה לתשלומים, שירות לקוחות

חשוב לציין: אין לנו שום קשר עסקי עם חברות כרטיסי האשראי. הסקירה נכתבה באופן עצמאי ומבוססת על מידע ציבורי, דוחות הפיקוח על הבנקים ומשוב צרכנים.

מה מגיע לך — זכויות צרכניות

כמחזיק כרטיס אשראי בישראל, יש לכם זכויות חשובות שכדאי להכיר:

ביטול עסקה — ניתן לבטל עסקה עד 14 יום מהרכישה (או מיום קבלת המוצר) ולקבל החזר מלא, בניכוי 5% או 100 ₪ לכל היותר
הגנה מפני הונאה — חברת האשראי אחראית להחזיר כסף שנגנב בעסקאות לא מורשות תוך 5 ימי עסקים
ביטול כרטיס — ניתן לבטל כרטיס אשראי בכל עת ללא עלות, ולקבל החזר יחסי של דמי כרטיס ששולמו מראש
שקיפות מלאה — חברת האשראי חייבת לפרט את כל העמלות, הריביות ודמי הכרטיס באופן ברור לפני החתימה
ניידות — ניתן להעביר כרטיס אשראי מחברה לחברה, ומהבנק ניתן להנפיק כרטיס של כל חברת אשראי

מדריכים קשורים

כרטיסי קאשבק

השוואת כל כרטיסי הקאשבק בישראל

כרטיס ללא דמי כרטיס

כרטיסים בחינם — למי מתאים ומה המלכודות

כרטיס אשראי לנסיעות

הכרטיסים הטובים ביותר לחו"ל ועמלת מט"ח

כרטיס אשראי לצעירים

הכרטיסים הטובים ביותר לגיל 18-25

כרטיס אשראי לעסקים

כרטיסים עסקיים עם הטבות מיוחדות

כרטיס פרימיום

כרטיסי זהב, פלטינום ו-Amex — שווה את הכסף?

שאלות נפוצות

איזה כרטיס אשראי הכי מומלץ בישראל?

הכרטיס המומלץ תלוי בצרכים שלכם. MAX בק מומלץ למי שרוצה קאשבק גבוה על כל קנייה, כאל Cash Pro מציע קאשבק חזק בקטגוריות ספציפיות כמו סופר ותדלוק, ולאומי קארד פלטינום מתאים למי שמחפש הטבות נסיעות ופרימיום.

כמה עולה כרטיס אשראי בישראל?

דמי כרטיס אשראי נעים בין 0 ל-476 שקלים בשנה. כרטיסים בסיסיים ניתנים ללא עלות, כרטיסי קאשבק עולים 8-15 שקלים בחודש, וכרטיסי פרימיום כמו Amex עולים 25-40 שקלים בחודש. חשוב לחשב את הערך שהכרטיס נותן מול העלות.

האם כדאי כרטיס אשראי עם קאשבק?

כרטיס קאשבק כדאי למי שמוציא לפחות 3,000-4,000 שקלים בחודש. שיעורי קאשבק של 0.5%-3% על הוצאה חודשית של 5,000 שקלים מניבים 25-150 שקלים בחודש. חשוב לוודא שהקאשבק גבוה מדמי הכרטיס השנתיים.

מה ההבדל בין MAX, כאל ולאומי קארד?

MAX (ישראכרט) שייכת לבנק הפועלים ומציעה קאשבק חזק וכרטיסי הייטקזון. כאל (CAL) שייכת לבנק דיסקונט ומציעה כרטיסי Amex וקאשבק בקטגוריות. לאומי קארד שייכת לבנק לאומי ומתמחה בכרטיסי פרימיום עם הטבות נסיעות.

איזה כרטיס אשראי הכי טוב לנסיעות לחו"ל?

לנסיעות לחו"ל מומלץ כרטיס עם עמלת מט"ח נמוכה. MAX בק מציע 0% עמלת מט"ח — הנמוך ביותר בשוק. Amex Gold מציע גישה ללאונג'ים וביטוח נסיעות. לאומי קארד פלטינום כולל ביטוח נסיעות מקיף וביטול טיסות.

מחפשים את הכרטיס המושלם?

בדקו את ההשוואות המפורטות שלנו לפי סוג כרטיס

כרטיסי קאשבק ללא דמי כרטיס כרטיס לנסיעות

גילוי נאות: המידע באתר זה נועד למטרות מידע כללי בלבד ואין לראות בו המלצה פיננסית, ייעוץ השקעות או תחליף לייעוץ מקצועי. אנו שואפים לדיוק ועדכניות, אך תנאים, דמי כרטיס ושיעורי קאשבק עשויים להשתנות. מומלץ לבדוק מול חברת כרטיסי האשראי ישירות לפני קבלת החלטות. אין לנו קשר עסקי עם חברות כרטיסי האשראי המוזכרות.

שוק כרטיסי האשראי בישראל — מה שצריך לדעת

בישראל פועלות שלוש חברות כרטיסי אשראי עיקריות: MAX (לשעבר לאומי קארד — הופרדה מבנק לאומי ב-2019 כחלק מרפורמה ממשלתית), כאל (CAL — בבעלות בנק הפועלים), וישראכרט (ישראכארד — שבה MAX מנפיקה חלק מהכרטיסים). בשוק פועלים כ-11.5 מיליון כרטיסי אשראי פעילים.

הבנקים מנפיקים כרטיסים בשיתוף החברות: הפועלים עם כאל, לאומי עם MAX, מזרחי ודיסקונט עם ישראכרט ו-MAX. המהפכה האמיתית התרחשה עם הפרדת כרטיסי האשראי מהבנקים — כיום ניתן לקבל כרטיס MAX ללא חשבון בבנק לאומי.

כרטיס	חברה	דמי כרטיס שנתיים	קאשבק/נקודות	עמלת מט"ח
MAX בק	MAX	120-180 ₪	1.5%-2% קאשבק	0%
כאל Cash Pro	כאל	150-200 ₪	עד 3% בסופר/תדלוק	1.5%
לאומי קארד פלטינום	MAX/לאומי	300-400 ₪	נקודות + ביטוחים	1%-1.5%
ישראכרט הייטקזון	ישראכרט	0-120 ₪	הטבות הייטק	1%-1.5%
Amex (כאל)	כאל	400-600 ₪	נקודות + לאונג'ים	1.5%
MAX ללא דמי כרטיס	MAX	0 ₪	ללא	1.5%

תנאים משתנים ועשויים להיות שונים בין לקוח ללקוח. בדקו עם חברת כרטיסי האשראי.

קאשבק לעומת נקודות — מה עדיף?

כרטיסי קאשבק מחזירים אחוז מהקניות ישירות לחשבון. כרטיסי נקודות צוברים נקודות שניתן לממש להטבות. איזה עדיף?

קאשבק — פשוט ושקוף

החזר כספי ישיר לחשבון
ערך ברור — אין חישובים
אין תאריך תפוגה
אין הגבלה על שימוש
MAX בק: 1.5%-2% על כל קנייה
כאל Cash Pro: עד 3% בקטגוריות נבחרות

נקודות — ערך גבוה אם ממשים נכון

נקודות לרוב שוות 0.5%-1.5% מקנייה
ניתן לממש לנסיעות, מסעדות, קולנוע
לפעמים ערך מימוש גבוה יותר מקאשבק
עלולות לפוג אם לא ממשים
מורכב יותר לחישוב הערך
מתאים למי שמממש באופן שיטתי

המלצה: לרוב האנשים — קאשבק פשוט יותר ומבטיח ערך ממשי. נקודות עדיפות רק אם אתם ממשים אותן באופן שיטתי לנסיעות.

עמלת מט"ח — לאן הכסף נעלם בנסיעות לחו"ל

עמלת מט"ח היא אחת ממלכודות כרטיסי האשראי. כאשר אתם משלמים בחו"ל בדולרים, יורו או מטבע אחר, הבנק מחייב עמלת המרה של 1%-2.5% על כל עסקה. על נסיעה של 10 יום בה מוציאים 3,000 דולר — זה 30-75 דולר אבודים.

MAX בק מציע 0% עמלת מט"ח — יתרון משמעותי לנוסעים תכופים. למשל, על הוצאות של 5,000 דולר בשנה, חיסכון של 75-125 דולר לעומת כרטיסים עם עמלה של 1.5%-2.5%.

לנוסעים תכופים לחו"ל — עמלת מט"ח היא אחד הפרמטרים הקריטיים ביותר בבחירת כרטיס. ראו את המדריך לכרטיסי אשראי בחו"ל לפרטים נוספים.

כמה אחסוך בשנה עם הכרטיס הנכון?

חישוב לאדם שמוציא 4,000 ₪ בחודש בכרטיס (48,000 ₪ בשנה) + 2 נסיעות לחו"ל בשנה של 1,500 דולר כל אחת:

כרטיס	קאשבק שנתי	חיסכון מט"ח	דמי כרטיס	רווח נטו
MAX בק	720-960 ₪	110-180 ₪	150 ₪	680-990 ₪
כאל Cash Pro	960-1,440 ₪	0	175 ₪	785-1,265 ₪
כרטיס ללא הטבות	0	0	0-50 ₪	-50-0 ₪

מעבר מכרטיס בסיסי לכרטיס קאשבק אופטימלי: חיסכון ממוצע של 700-1,200 ₪ לשנה.

שאלות נפוצות — כרטיסי אשראי ישראל

מה כרטיס האשראי המומלץ ביותר בישראל ב-2025?

לרוב האנשים — MAX בק עם 0% עמלת מט"ח וקאשבק 1.5%-2% הוא הכרטיס המשתלם ביותר. לקניות בסופר ותדלוק — כאל Cash Pro עם עד 3% בקטגוריות אלה.

כמה כרטיסי אשראי מומלץ להחזיק?

2 כרטיסים הוא המספר האופטימלי לרוב האנשים: כרטיס עיקרי לקניות יומיומיות + כרטיס גיבוי. יותר מ-2 כרטיסים מסבך ניהול ועלול לפגוע בציון האשראי.

מהי עמלת מט"ח ואיך להימנע ממנה?

עמלת מט"ח היא עמלת המרת מטבע — 1%-2.5% על כל קנייה בחו"ל. MAX בק מציע 0% עמלת מט"ח — הכרטיס הטוב ביותר לנסיעות חו"ל בישראל.

מה ההבדל בין MAX, כאל וישראכרט?

MAX (לשעבר לאומי קארד) — חברה עצמאית, מנפיקה ויזה ומאסטרקארד. כאל (CAL) — בבעלות חלקית הפועלים, מנפיקה ויזה ואמריקן אקספרס. ישראכרט — חלק מישראל כרטיסים, מנפיקה מאסטרקארד. ניתן לקבל כרטיס מכל חברה ללא תלות בבנק.

האם כדאי לשדרג לכרטיס פלטינום?

כרטיס פלטינום (300-600 ₪/שנה) כדאי אם: אתם נוסעים לחו"ל 3+ פעמים בשנה (ביטוחי נסיעות + לאונג'ים), יש לכם הוצאות גבוהות (6,000+ ₪/חודש), ואתם ממשים את ההטבות. לפעילות ממוצעת — כרטיס קאשבק בסיסי עדיף.