השוואת פיקדונות 2026: איפה לשים את הכסף?
עם ריבית בנק ישראל על 4%, פיקדון בנקאי ל-12 חודשים מניב 3.5%-4.5% לשנה – הרבה יותר מאפס לפני שנתיים. מי שיש לו 100,000 שקל "שוכבים" בחשבון עו"ש מפסיד אלפי שקלים בשנה. מדריך זה יעזור לכם לנתב את הכסף לריבית הטובה ביותר.
ריביות פיקדונות עדכניות 2026
| בנק | פיקדון 3 חודשים | פיקדון 6 חודשים | פיקדון 12 חודשים | פיקדון 24 חודשים |
|---|---|---|---|---|
| לאומי | 3%-3.5% | 3.3%-3.8% | 3.5%-4.2% | 3.2%-3.8% |
| הפועלים | 2.8%-3.3% | 3.2%-3.7% | 3.4%-4% | 3.1%-3.7% |
| מזרחי טפחות | 3.2%-3.7% | 3.5%-4% | 3.8%-4.5% | 3.4%-4% |
| דיסקונט | 3%-3.5% | 3.3%-3.8% | 3.6%-4.2% | 3.2%-3.8% |
| הבינלאומי | 3%-3.4% | 3.2%-3.7% | 3.5%-4% | 3.1%-3.6% |
| ONE ZERO | 3.5%-4% | 3.8%-4.3% | 4%-4.8% | 3.5%-4% |
* ריביות אינדיקטיביות – משתנות לפי גובה הסכום ומשא ומתן. בדקו מול הבנק לפני הפקדה.
חשוב: לסכומים גדולים (100,000 ₪+) תמיד נהלו משא ומתן. ריביות בדפי האינטרנט הן התחלה – לא סוף.
פיקדון בנקאי לעומת קרן כספית
| פרמטר | פיקדון בנקאי | קרן כספית |
|---|---|---|
| ריבית | 3.5%-4.5% (קבועה) | 4%-5% (משתנה) |
| נזילות | עד תום תקופה | יומית |
| מס | 25% על ריבית | 25% על רווח |
| סיכון | כמעט אפס | נמוך מאוד |
| ריבית משתנה | לא – קבועה | כן – משתנה עם שוק |
| מינימום | 5,000-10,000 ₪ | מ-100 ₪ |
| מתאים ל | כסף שלא יצטרך 6-12 חודשים | חיסכון נזיל לטווח קצר |
כמה מרוויחים? חישוב לפי סכום ותקופה
| סכום | ריבית 4% | ריבית ברוטו (שנה) | מס 25% | נטו |
|---|---|---|---|---|
| 50,000 ₪ | 4% | 2,000 ₪ | 500 ₪ | 1,500 ₪ |
| 100,000 ₪ | 4% | 4,000 ₪ | 1,000 ₪ | 3,000 ₪ |
| 200,000 ₪ | 4.3% | 8,600 ₪ | 2,150 ₪ | 6,450 ₪ |
| 500,000 ₪ | 4.5% | 22,500 ₪ | 5,625 ₪ | 16,875 ₪ |
סוגי פיקדונות – מה קיים?
פיקדון צמוד מדד
הקרן צמודה לאינפלציה. ריבית: 1.5%-2.5% + הצמדה. ב-2022 (אינפלציה 5.4%) – הניב 7%+. בסביבת אינפלציה נמוכה – פחות אטרקטיבי. מתאים כהגנה מפני אינפלציה לטווח בינוני-ארוך.
פיקדון שקלי לא צמוד
הריבית קבועה ולא צמודה. ריבית: 3.5%-4.8% כיום. הפיקדון הנפוץ ביותר. מתאים לתקופות שבהן הריבית גבוהה והאינפלציה מתמתנת (כמו 2026).
פיקדון מטבע חוץ
דולר/יורו/לירה שטרלינג. ריבית בדולר: 4%-5% (FED Rate בשיא). מסוכן יותר מבחינת שינויי שער חליפין. מתאים למי שממילא מחזיק מטבע חוץ.
פיקדון VIP / גדול
לסכומים מ-100,000-250,000 ₪. ריבית גבוהה יותר ב-0.2%-0.5% לעומת פיקדון רגיל. ניהול משא ומתן מול מנהל הסניף – חובה.
5 טיפים לקבלת ריבית גבוהה יותר על הפיקדון
- 1נהלו משא ומתן – אל תקבלו את הריבית המוצגת. "הבנק X מציע 4.5%, האם אתם יכולים להתאים?" – לרוב הם יכולים.
- 2פנו לקופת גמל / בית השקעות – לעתים מציעים קרנות כספיות עם תשואה גבוהה יותר מהבנק.
- 3שקלו 12 חודשים לעומת 6 – לרוב הריבית לשנה גבוהה יותר מ-6 חודשים. אם לא תצטרכו את הכסף – נעלו לשנה.
- 4בנקים דיגיטליים – ONE ZERO ו-pepper מציעים ריביות פיקדון גבוהות יותר מהבנקים הגדולים.
- 5פצלו את הפיקדון – חלק ל-6 חודשים + חלק ל-12 חודשים. מאזנים נזילות ותשואה.
שאלות נפוצות על השוואת פיקדונות
מה הריבית הטובה ביותר על פיקדון בנקאי ב-2026?
פיקדון ל-12 חודשים: 3.5%-4.5% (גדולים), 4%-4.8% (ONE ZERO). קרנות כספיות: 4%-5%. תמיד נהלו משא ומתן, במיוחד לסכומים גדולים.
מה ההבדל בין פיקדון לקרן כספית?
פיקדון: ריבית קבועה, כסף נעול. קרן כספית: נזילה, ריבית משתנה. לכסף שעשוי להידרש – קרן כספית. לכסף שוכב – פיקדון.
כמה מס משלמים על ריבית פיקדון?
25% מס רווח הון על הריבית. על 4,000 ₪ ריבית – 1,000 ₪ מס. נטו: 3,000 ₪. קרן השתלמות פטורה ממס – עדיפה אם זמינה.
מה גובה הפיקדון המינימלי בבנקים?
5,000-10,000 ₪ בבנקים הגדולים. קרנות כספיות: מ-100 ₪. פיקדון VIP: מ-100,000 ₪ עם ריבית גבוהה יותר.
האם כדאי לחלק פיקדון בין מספר בנקים?
כן לסכומים מעל 250,000 ₪ (תקרת ביטוח). גם מאפשר לנהל משא ומתן בשני בנקים ולקבל ריבית תחרותית.